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万能险投资攻略
  【摘要】针对当前保险市场上一些过分鼓吹万能险投资功效的行为,相关专家指出,由于万能险投资渠道有限,所以有关于万能险投资功效强大的说法并不成立。

  万能险投资收益率打了折扣
  一些投保者确实是冲着投资分红来的,但他们并不了解保险公司承诺的百分之几的保底年利率(纯投资利率)。也就是说,保险公司在投资之前会从保单账户中扣除一笔费用,用来支付代理人的佣金和保险公司的运营成本等。其中,不仅仅有风险保险费和初始费用,万能险投保人还需要向保险公司支付保单管理费、贷款账户管理费、附加险保险费,有的公司还要收取部分领取手续费和退保手续费。这些项目从投保人的保费中一一扣除之后,剩下的才是用于投资的钱。
  如以客户购买10000元某万能产品为例,5000元以下部分,第一年初始费用为60%,剩余40%进入投资账户;超过5000元部分在第一年扣除初始费用10%后,全部进入投资账户。实际上,第一年进入个人投资账户的资金为6500元(5000×40%+5000×90%)。
  银行则不同,把10000元的钱放进银行,其利率就是这10000元的回报率,而不是在本金扣除了部分费用后产生的利率。一个扣除了大量费用,另一个则没有扣除费用,不存在直接的可比性。他说,现在少数保险代理人在介绍万能产品时,常常对这一条避而不提,让客户误认为全部保险费能直接产生高于银行的回报率。
  虽然保险公司对万能险收益给出了上不封顶的承诺,其实其收益空间并不大。因为保险公司受到国家监管部门的限制,万能险投资渠道并不多,提高收益的空间也就很小。各地证监会对万能险的监管也是相当严格的。

  万能险投资适合有闲钱的家庭
  万能险前几年扣除的费用相对于后期要多,所以利用万能险短期投资收益是不现实的。而且,买保险最基本的功能还是给消费者以人身保障,投资分红并非主要目的。
  专家建议,从长期来看,买万能险的收益还是有一定的优势。对于有一定的经济能力,且能够长期投资的消费者,万能险不失为一个很好的理财产品。保险专家也提醒消费者,对于万能保险产品,消费者应明确交费比例,选择适合自己的产品。市民在购买万能型保险产品的时候,不要一味要求高收益,应当更注重保险产品的条款,详细了解产品的保险责任、不保障的内容等事项,理解保险合同双方的权利和义务,看懂条款后再做选择。

  慧择提示:综上所述,由于万能险具有门槛高的特点,加上万能险投资渠道有限,因此,比较适合一些较为富裕的家庭来做长期投资。
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