贷款 贷款攻略 新型贷款 投保万能险年龄越大越吃亏
投保万能险年龄越大越吃亏
  【摘要】随着人们投保意识的不算加强,加上家庭理财相关理念的进一步深入人心,通过购买万能险来构建家庭理财规划正在成为当下很多消费者的共同选择。对此,小编提醒大家,购买万能险,年龄问题一定要值得注意。

  投保万能险年龄不要太大
  个险销售渠道的万能险中,投保人被扣除的初始费用中有一项风险保险费,即保险公司用于支付保险保障的费用。这一费用随着年龄的增长而提高。
  如男性11-32岁,风险保险费每1000元保额每月只需要扣除0.1元以内,到了58-74岁,这一费率就在1-5元之间,75-82岁,费率就在5-10元之间,相差很大。例如,一位投保人购买了万能险,每年要缴保费1万元,保额为20万元。如果他是30岁,那么经保险公司计算,每年要从他所交的1万元保费中扣除风险保险费252元;如果他是60岁,则每年要被扣2494元。扣除的保费越多,注入投资账户的资金越少,可能的收益也就越低。

  投保万能险年龄大的劣势
  由于万能险初始费率的存在,所以,想要将年保费大部分甚至全部注入投资账户,起码需要5-10年的时间,这就造成了投保的前几年中投资本金有限的问题。在投保后的3-5年时间内,万能险所能实现的收益不会很理想。
  我们可以做个简单的比较,假设一个投保人年龄50岁,另一个30岁,两者的保费完全相同。如果两份保单均到80岁结束,那么前者只拥有30年的账户积累时间,而后者拥有50年。对复利效应稍有了解的人都知道,这相差的20年可能让你的账户价值天差地别。
  所以,如果投保年龄过大,其账户的积累时间就不会很长,最终的收益情况也就比那些投保年龄较轻的人少了许多。这样一来,万能险的性价比自然下降不少。
  另外,万能险的保费并不低廉。那些已经进入退休期的老年人,首先需要的是医疗、养老方面的资金保障。此时再将大笔资金投入万能险,可能会造成现金断流危机。一旦发生疾病,需要大笔诊疗费用,就不得不断供保费了,这可能导致保单最终终止。又或者保单持有人中途选择退保,不仅需要负担退保费用,还无法拿回初始费用。这些对投保人来说都很不划算。  

  慧择提示:综上所述,万能险尽管具有兼顾理财与投资的功能,但其费用也不低,尤其是年龄大的消费者投保,总体算下来,投保万能险年龄越大,费用就越高,因此说,投保万能险年龄越大越吃亏,投保还需趁年轻!
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