贷款 贷款攻略 新型贷款 信托和险资公司合并实现互补发展
信托和险资公司合并实现互补发展
  【摘要】目前,信托和险资公司都面临业务发展的困境,为了拓展新业务模式以及寻找新的合作方,多家信托和险资公司实现合并。在银监会规范“非标准化债权资产”的政策实施后,证信、银信相继开展合作业务,此时保信合作也正在寻找新的契机。

  外贸信托官网显示,4月末,外贸信托与五家保险机构签署战略合作协议,在此之前,外贸信托已与两家保险公司达成合作,由两家险资认购外贸信托的集合资金信托计划(查询信托产品)。

  保信合作新机
  已经有多家信托公司的信托产品出现了募资不足的现象,存量巨大的保险资金对信托公司来说有吸引力。

  为控制表外融资风险,银监会对银信业务加大监管力度,银信合作受挫,使得信托公司开始向保险资金伸出橄榄枝。

  今年3月27日,银监会下发《关于规范商业银行理财业务投资运作有关问题的通知》(下称“8号文”),对目前商业银行理财业务中“非标准化债权资产”进行总量限制及相关规范,“非标准化债权资产”包括信贷资产、信托贷款、委托债权、承兑汇票等,融资类银信合作业务是其中的重要部分。

  北京一位第三方销售机构人士透露,受政策影响,近来已经有多家信托公司的信托产品出现了收紧的现象。

  普益财富信托研究员范杰认为,8号文的最直接影响是信托公司通过银行代销产品的渠道,需要直接向上级银行备案,这将进一步收紧银行的代销渠道。不过,在他看来,政策更多偏向于银行系信托公司。

  北京某大型信托公司人士表示,虽然8号文政策相比之前条款更加严苛,但是业务影响并不大。“对我们来说,银信合作的业务并不是最主要的,大概占业务总量的18%左右,我们有一些通过自己渠道开发的产品,比如基建、证信合作产品,整体看来,业务影响不是很大。”

  不过,在上述第三方人士看来,银行代销“渠道收紧”对银行系信托公司的业务来说,可能出现资金募集更加困难的情况。“因为这些信托公司主要依靠银行渠道,银行收紧后,与保险公司的合作抑或是其业务扩展的一个方向。”

  “保险资金存量巨大,这对于信托公司来说非常有吸引力。”深圳某信托公司一位中层说。

  另一方面,保险资金也迫切需要寻找新的投资渠道。2012年保险投资收益再创四年以来新低。根据保监会数据,2012年保险投资年化收益率为3.38%,低于2011年的3.6%。监管机构不断放开险资运用渠道的情况下,保险投资这样的业绩着实令人意外。

  去年10月,保监会发布《关于保险资金投资有关金融产品的通知》,允许保险资金投资境内依法发行信托公司集合资金信托计划等金融产品。根据保监会相关规定,受托信托公司上年末经审计的净资产不低于30亿元人民币,符合条件的信托公司仅有平安信托、华润信托等十几家。

  “从去年下半年开始,就有保险公司开始和信托公司谈合作,根据规定保险公司只被允许投资集合类信托,单个项目投资不能超过20%。”上述北京某信托公司负责人介绍,“一般是中小保险公司参与进来,大保险公司对信托产品的要求很高,要在AA评级以上。”

  不少信托公司也开始向保险资金伸出橄榄枝。外贸信托官网显示,4月末,该公司与五家保险机构签署战略合作协议。此前3月外贸信托已与两家保险公司达成合作,由两家险资认购外贸信托的集合资金信托计划。据了解,合众资管等多家中小保险资管公司正在与信托公司洽谈中。

  “险资投资信托进展较快,目前不知道到底有多大的体量,但确实很多保险公司在买信托产品。”上述北京某信托公司负责人说。

  慧择提示:多家险资与信托公司实现合作,合作后双方公司的业务将得到进一步发展。对信托公司来说,保险雄厚的资金实力为信托提供资本保障,而对保险公司来说,信托渠道优势将提振其投资回报率。
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