贷款 贷款攻略 新型贷款 养老问题商业保险可分担
养老问题商业保险可分担
  【摘要】随着中国经济的快速发展,人口老龄化问题也逐渐突出,“养老焦虑”已经成为当今国人普遍的生存状态。我国社保在应对养老问题时已经显现出不足,于是商业养老保险补充养老势在必行。

  新华保险专家指出,完善的养老保障应该由30%的社会养老保险、30%的企业年金和40%的商业养老组成,建议个人在享受社保的同时,积极选择商业养老保险来维持老年生活品质,满足未来长期护理需求。

  商业保险养老灵活自主
  相对于“养儿防老”、“以房养老”及社保养老而言,商业养老保险具有很强的自主性,每个人可根据自己退休后的预期资金需求确定保额,并按照年龄、经济条件、风险偏好、已有福利准备等进行规划。

  其次,商业养老保险流程透明。投保人只要按时交纳保险费,等到合同约定的年龄,就可以开始在规定时间范围内从保险公司持续领取一定的养老金。

  最后,商业养老保险相对稳定。与投资房产、股票、金融衍生品等理财方式相比,商业养老保险能够在整个养老资金配置中提供“确定”的养老金水平,保证长期、稳定的现金流,而且能帮助个人进行强制性储备,做到专款专用。

  在新华保险专家看来,传统型、分红型养老险比较适合于保守、风险承受能力较低的消费者。万能险因下有保底利率,上不封顶,且领取灵活,相对更适合能坚持长期投资、自制能力强的投资人。投连险是保险产品中风险最高的一类,以投资为主,兼顾保障。若受不了短期波动而盲目调整,有可能损失较大。

  保障先行宜早不宜迟
  中国老龄科研中心2011年的一项调查显示,中国60岁以上老年人余寿中有三分之二时间处于带病生存状态,呈现部分失能和完全失能的老年人有3300万人。

  疾病及身体机能的衰老同时引发意外伤害的概率提升,比如老年人常患有骨质疏松,很容易扭伤、摔伤、跌倒甚至骨折。据了解,老年人因伤就诊病例中,一半以上为跌倒病例;因伤住院病例中,超过80%为跌倒病例。

  新华保险专家强调,养老规划的前提在于生命的延续,在购买商业养老保险之前,对自身进行全面保障,购买充足的意外险、医疗险及健康险非常必要。

  但专家也提醒,一般老年人医疗费用支出和意外事故的风险比年轻人要大,因此,经常会出现保费和保额倒挂的现象,很不划算,尤其是一些重大疾病保险。而且老年人购买保险往往容易受到年龄和身体原因限制,建议从年轻时起增强保障意识,尽早购买。

  慧择提示:商业养老保险与社保并行,将有助于我国养老保险体系进一步发挥作用,将有利于缓解我国社会养老负担,但是在选择商业养老保险时,投保客户要根据需求,谨慎购买。
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