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理财新趋势你的理财你做主
  【摘要】随着人们生活水平的提高,越来越注重理财。财富管理行业近十年来发生了很多变化,并在酝酿着发生更大变革的能量。下文中将指出八大理财新趋势。

  银行去得越来越少,你的理财你做主
  在很多城市,每天早上8点来钟,就能看到在许多银行营业厅门口有一群中老年人簇拥着,等待着银行开门。去营业厅办理业务,是好几代人的习惯。银行也默默承受着服务的压力。尤其是地理位置好的银行网点,整整一天的客流都是络绎不绝,需要有保安维持秩序,有银行服务人员讲解,有保洁员不断打扫,柜员也是忙得四肢发软。很多银行一度都在为营业厅排队长、秩序混乱而头痛。

  忙并赚着钱,这是银行赖以生存的基础。银行花费大量资金建造网点,因为这样才能拉存款、放贷款,顺带卖卖保险基金,赚些零花钱。

  只是,情况在悄然地发生变化。你可能已经发现,自己好久没有去过银行营业厅了,平常的小业务在电脑和手机上就能操作,顶多去ATM机上存取一下钱。银行也开始发现,来办理业务的客户相当数量是以不会网上操作的中老年人为主,他们前来办理的业务也基本上就是简单的存取款。年轻人往往来开个户办个网上银行后便不见踪影。

  未来呢?可能用不了多久,银行的营业厅就会出现过剩。这对于银行既有好处也有坏处。好处是可以减少大量租金成本和人力成本,提高运作效率。坏处就是银行在老百姓理财中的核心地位被弱化。

  营业厅的巨大客流是银行获利的财富之源,不管是销售自己的产品还是帮其他金融机构卖产品,失去这个客流,银行将沦为与其他机构一样,通过网络终端、电话、短信向客户推荐各种服务和产品。

  如此一来,主动权便更多掌握在客户手中。客户一手握有多家金融机构的终端,听谁的不喜欢谁的,全在自己的权衡和判断。

  证券公司其实这些年来已经经历了类似的变化。网络的便捷已经使得很少有人再去证券公司营业部交易,各家券商之间的竞争除了交易费率的价格战,更多变成远程服务之间的较量,例如电子交易的稳定性、研究报告的推送,许多券商的业务员也已经习惯了在家SOHU办公。

  理财顾问名副其实,第三方理财力量崛起
  理财顾问,是一个经常会出现在各种场合、各种名片上的词汇。这个冠冕堂皇的词汇,很多时候并没有物有所值。到目前为止,绝大多数的理财顾问做的事情,就是销售。典型的如保险销售、基金销售、银行理财师、第三方理财的产品销售,他们的主要工作就是向客户兜售产品。

  虽然监管方有着各种保护投资者的政策,但是还是难以抵挡理财顾问赚取销售佣金的冲动,一些不适合客户甚至是本身蕴含巨大风险的产品,被冠以各种高雅的名号销售出去。由此产生的纠纷不胜枚举。

  现在一些所谓的“理财顾问”,之所以能一时得逞,利用的无非是信息不对称以及客户专业知识的缺乏。就像去医院看病,多数人都不懂专业的医疗知识,医生要想蒙病人,易如反掌。

  正如不能指望每个人都能去学医疗知识一样,同样不能指望每一个理财者都具有丰富的理财知识和技巧,但却可能为自己配备“家庭医生”。这时,真正的理财顾问就出现了——他们为客户服务,以客户收益最大化为目标,帮助客户分析各种产品的利弊,并通过自己的服务获得报酬,至于客户购买产品带来的佣金,和理财顾问无关。

  从美国市场来看,理财顾问的收入模式主要有三种:销售产品赚取佣金;提供专业理财建议收取咨询费;两者兼而有之。绝大多数理财顾问采取的是佣金加咨询费的第三种模式。有着大公司金字招牌的理财顾问固然受欢迎,但和地位中立、与产品发售方无直接关联的第三方理财机构,更加受到许多客户的青睐。

  慧择提示:以上的理财新趋势给有理财意向的人们提供了一定指导,人们在进行理财时,可选择的理财方式很多,那么就要求理财者要充分了解财富管理行业,根据自身需求,做出理性选择。
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