贷款 贷款攻略 新型贷款 巨灾保险机制缺位选对常规险种也能抗震
巨灾保险机制缺位选对常规险种也能抗震

  【摘要】雅安地震暴露了巨灾保险机制的缺位问题,面对天灾带来的人身、财产等巨大损失,许多人开始关注:除了政府补助和社会捐赠,是否能通过选择相关保险品种来转嫁一定风险,从而获得更加有保障的生活。

  究竟保险公司的哪些保险能够保地震?据了解,目前市场上暂无单独的地震保险产品。对于地震造成的损失,国内寿险产品普遍可以承保,而财产险则难以获赔,市民投保需仔细甄别。

  “意外伤害保险、意外医疗险、旅游意外险等寿险产品对地震所造成的人身伤害,保险公司大多不会列入免责范围之内,因此,地震出险可申请理赔。”湖南省保险行业协会一位人士介绍,而针对定期寿险、终身寿险、两全寿险等寿险产品,要看具体的条款。

  查阅多家保险公司寿险条款发现,免责条款多将战争、军事冲突、暴乱、核爆炸、核辐射等列入其中,并不包含地震等地质灾害。

  湖南一家大型寿险公司理财专家指出,也有部分寿险、意外险产品会将地震列为保障范围之外,在购买此类保险时,一定要明确保障范围及相关责任。此外,多数产品会对免赔额有一定规定,在具体选择时要留意。

  据了解,目前国内家财险不承保地震。由于地震的涉及面和赔偿金额超过保险公司的理赔能力,保险公司常会将其作为不可抗力的自然灾害,对地震风险不予承保。

  与此同时,保险公司对企财险的地震扩展条款也有严格限制。业内人士表示,财产险的主险一般不承保地震,对企业财产险,如客户坚持要投保,可以附加险的形式投保。“但保险公司对此有非常严格的审核,超过这一限额就要提交总部审批。”湖南一家中资财险公司内部人士告诉。,如果没有足够的再保险市场的支持,保险公司很难承担这些巨灾保险。

  如果家财险无法抵御地震风险,可否为家用汽车投保地震保险?对此,业内人士表示,在车险产品中,保险公司大多把地震列为了免责条款。

  不过,因其它自然灾害所造成的车辆损失是可以理赔的,无论家用车损险,还是经营用车的车损险,其保险责任都已列明,包括“雷击、雹灾、暴雨、洪水、海啸所造成的车辆损失”。

  此外,因地震造成高空坠物造成的车辆损坏也可以理赔。4月21日,太平洋保险车险客户刘先生停放在楼下的私家车,在雅安地震中被瓦片碎石砸中受损,报案后即获得保险理赔。

  不少市民询问,如果是到外地旅游,旅行社投保了旅行社责任险,但游客自己并未投保任何保险,发生地震后,造成意外伤害赔不赔?

  湖南一家保险公司理赔负责人表示,如果游客自己并未投保任何保险,旅游时遭遇地震是得不到赔偿的,因为旅行社责任保险、学校责任保险等均将地震列入了免赔范围。

  因此,在学校或者旅行过程中发生了地震,并不能得到保障,所以游客需要自己买一份个人意外险或旅游意外险,学生则需要买一份个人意外险或学生平安险。保险专家提醒,投保人在投保时,应该密切关注保险条款,是否涵盖了地震、海啸等。

  慧择提示:综上所述,由于我国国内暂无专项地震险,但是,在保险产品日益丰富的当下,选对常规险种也能有效降低地震等自然灾害带来的损失。

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