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如何正确买车险

  【摘要】当今社会,私家车已经成为人们日常生活中不可缺少的一部分了,而作为私家车的附加消费品——车险,也开始频频出现在广大车主的生活中。面对纷繁复杂的商业车险险种,该如何正确为爱车投保正在成为当下人们关注的焦点。

  车主方小姐近日被车险的电话烦透了。“不知道那些保险公司怎么知道我车险快到期的信息,他们不管你是在上班,还是在休息,随时打电话来推销车险,真是受不了。有时刚巧在开会,直接挂了,没想到对方‘锲而不舍’,一直打一直打,打到你接听为止。”

  方小姐说,自己的车险5月中旬到期,可是3月底就已经陆陆续续接到推销电话,随着续保日期的日渐临近,推销电话也越发频繁。“开始的时候还会耐心听一下,现在我是看见陌生电话都不敢接了。”

  采访中,不少车主都反映有类似方小姐的遭遇。车主陈晓无奈地说,这些推销员不仅知道他的电话号码,还知道他的姓名、车型、车牌号,甚至连他的车子当下保了哪些险种都一清二楚。

  车主徐晓莉最近也经受了电话车险的轮番轰炸,直称耳膜受不了,而更让她苦恼的是,推销员推荐的险种让她不知如何取舍。

  徐晓莉说,她的车子买来三年了,新车提取时,车险是在4S店办理的。而去年她自主选择了一家电话车险公司,并听从了推销员的意见,连玻璃单独破碎险都保了。可一年下来,没有出险,即使有几次小刮小蹭,也都是自己掏钱修复的。

  “我可以说是个‘险盲’,对车险一窍不通,听一些老司机说,车子出险后,第二年的保费就上浮了,不划算,所以我尽量选择自己掏钱。我认为买保险就是买个心安,不过,细细一想,有些险种我觉得没什么必要。”徐晓莉说,身边和她一样的“险盲”数不胜数。

  事实上,多数车主有这样的疑虑:买得很全面,却发现有的险种从没用到过,感觉是浪费了;买得不齐全,又担心真遇上了某类风险时,因没购买相应的保险而失去保障。

  目前,机动车保险的险种主要由2个基本险和9个附加险组成。基本险为车辆损失险和第三者责任险,附加险包括全车盗抢险、车上人员责任险、车上货物责任险、自燃损失险、玻璃单独破碎险、无过失责任险、不计免赔特约险、停驶损失险和车身划痕损失险。其中,第三者责任险是强制性险种,其余险种都由车主自行决定上或不上。而车辆损失险是附加险的基础,只有买了车损险才可以买其他的附加险。

  一保险公司资深人士施先生称,车主选择哪些险种,主要还是由其经济状况和驾驶技术水平决定。一般来说,除了交强险以外,车损险和第三者责任险是首要选择的,前者保费额度是以车价计算的;后者一般建议购买10万元以上,因为交强险对第三者的死亡伤残、医疗费用及财产损失分别只有11万元、1万元、2000元的赔偿限额,保障极其有限,而第三者责任险是对该险种的一个有效补充。

  施先生说,单保车损险的话,保险公司有一定比例的免赔范围,也就是说,车主必须自己掏出一部分的钱为事故买单。买了不计免赔险的话,就可以让保险公司全额赔付了。所以建议车主投保时,最好加上不计免赔险,使理赔权益最大化。

  他认为,对于大部分人而言,购买车损险、第三者责任险、车上人员责任险、不计免赔险,这四个险种的组合较为实用,性价比也较高。

  当然,车主也可根据自己的驾驶水平、行驶习惯以及停车地点状况等,再适当选择一些如盗抢险、划痕险等作为补充。值得一提的是,由于汽车自燃一般是因线路老化短路所引起的,所以,新车在两三年内不必投保自燃险。厂家对新车因电路等原因导致的自燃也有质量担保,条件是车主不做电路改动。

  施先生透露,目前保费报价比较统一、透明的还是电话车险,由于没有了中介代理费用,保监会规定电话车险的价格可以比传统车险便宜10%至15%。

  慧择提示:综上所述,为了避免广大车主在车险续保前遭车险电话的“轮番轰炸”,了解必要的车险知识是前提,除此以外,相关专家还指出,车险选择最好量体裁衣,广大车主消费者可以结合自己的实际情况以及经济情况,给爱车购买一份合适的保险。

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