贷款 贷款攻略 新型贷款 没钱交保费导致保单失效损失严重
没钱交保费导致保单失效损失严重

  【摘要】很多消费者投保以后,就将保单束之高阁,到了理赔的时候,才发现保单失效了,造成了很多损失无法挽回,十分可惜。

  在一家供电公司上班的梅女士最近颇为郁闷,去年6月份因病住院花了3000多元,理赔时才发现200多元的医疗险已两年没交,保单已永久失效。记者昨从武汉多家寿险公司获悉,几乎每家保险公司都有一大批这样的失效保单,仅平安和太保就有近十万份失效保单。

  所谓保单失效,是指保单生效后,投保人未按规定及时缴纳分期保费且超过了宽限期(一般为60天),导致保单效力暂停。在保单停效期间,如果发生保险事故,保险公司不负责任。

  个人经济变故、保险观念变化、无法联系客户,是导致保单失效的三大主因。一家大型寿险企业保费部负责人张先生说,一家私企老板朱先生,购买了一份年缴费20万元的保险,第二年却因生意变故现金周转困难,放弃了缴费,导致保单暂时失效。张先生介绍,由于经济原因导致保单失效的有八成。

  “排在第二位的是联系方式的变更。”张先生说,江夏的一位李先生投保之后外出务工,变更了联系方式,工作人员通过各种方式都没能联系上,李先生也没有按时续存保费,最终保单失效。

  家住黄陂的农民张先生,在该公司买了份重疾险,因参加了新型农村合作医疗,从而放弃了续交重疾险保费。张先生说,由于办理了社会医疗养老保险,一些投保人放弃已购买的商业保险,导致保单失效,这部分占比为6.24%。

  平安方面称,该公司195万名客户中,失效保单有6万份,“集中在期限比较长的期缴产品,缴费期长达10年、20年的居多。”该公司相关负责人介绍。

  一家大型寿险企业保费部负责人张先生说:“主要是传统保障型险种和缴费较低的分红险失效占比较大。”该保险公司今年第一季度的失效率为2.73%,在失效的500多份保单中,九成以上是保障型险种和分红险。“共同特点是保费比较低、缴费期比较长。”张先生分析。

  湖北省保险行业协会相关负责人刘璐说,过了60天的宽限期,除了停效期间保险公司不负赔偿责任之外,如两年内办理复效手续,保险公司会重新判定投保人的身体状况,假使客户之前的某种疾病是一直赔付的,复效之后一般不予赔付,且存在60天的观察期。对于投资型的险种,两年之后永久失效,到时候只能按照保单的现金价值作退保处理,损失非常大。记者以一款5年期缴,年交1万元的分红终身年金保险为例,交了3年3万元,如果忘记缴费,2年后永久失效只能按照现金价值1.3万余元作退保处理,损失过半。

  失效之后损失严重,保险公司要承担责任吗?湖北华徽律师事务所霍琳律师说,合同上已经注明缴费日期和金额,目前的法律法规也没有规定保险公司有提醒客户及时缴款的义务,所以客户因自己原因导致保单失效无法理赔的,法律上不能归责保险公司。

  慧择提示:针对种种原因导致的保单失效的情况,业内人士指出,目前期缴保险都有60天的宽限期,两年之内也可办理复效手续。保险公司会通过短信、电话、信函或者专门服务人员联系客户提醒缴费,投保人在地址和电话发生变更时,可及时通过投保公司的全国客服电话变更联系方式,以避免带来不必要的损失。

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