贷款 贷款攻略 新型贷款 袁时奋在第十届北大赛瑟论坛上发言实录
袁时奋在第十届北大赛瑟论坛上发言实录

  【摘要】主题为“建立社会公平保障体系与经济社会发展”的第十届北大赛瑟论坛今日在北京大学召开,美国信安国际公司副总裁袁时奋出席塞瑟论坛,并做了重要讲话,发言实录整理如下:

  袁时奋:各位好,女士们、先生们,今天我想跟大家分享一下国际养老金市场发展是怎样的。先卖一点广告,信安公司在亚洲十个地区和国家也有业务,在香港也有业务。

  首先跟大家分享的是第二支柱。养老第二支柱进程经过了30多年的发展,很多的发展中国家都经历了这个路程。香港2006年也是有第二支柱的养老金计划;拉丁美洲最先是智利有了养老金的计划;90年代亚洲也开始了,比如香港、日本;中国在2004年的时候也开始有企业年金计划。最近马来西亚推出了私营了养老金计划。

  看全球养老金占GDP的比例,其实很多的发达国家资产差不多已经到了不很充裕的地步;但是中国现在比例还是很低的,这个数据是8%,应该说中国养老金第二支柱和第三支柱的发展空间还是很大的。

  我讲一讲美国养老金发展的历程。美国养老金第一支柱就是社会保障,其它的就是第二支柱。对低收入的群众来说,第一支柱的占比是重要的;如果说收入比较高,他们第一支柱占比是跌的,同时补充养老这个占比就提高了。我在香港也看到了同一个现象,第一支柱只是象征性的给一点钱,只有生活金,主要是靠自己赚钱、自己储蓄然后养老。

  美国的三个支柱,基本上社会保障是第一,第二是企业养老金401K,最后补充的就是个人储蓄。美国企业养老金(401K)已经有超过30年的历史了,发展很快,参加的企业很多,资产上涨的也是很快。

  401K计划可以解决哪些问题呢?比如说解决政府的负担,因为它有一个自己储蓄计划,政府的负担就减轻了。员工、企业各方面税收上有优惠,双方有这个积极性参与这个计划。401K的回报跟市场是挂钩的,企业脱离了担保的负担。美国很多大企业,401K计划都是员工福利的一部分,招聘的时候如果有401K计划,招聘就更容易成功。

  美国企业,尤其是大企业,像雇员不超过五千人的话有97%的人都参与了这个计划。其实(401K)涵盖了好处很多,包括税收优惠。养老金的组合,员工可以根据自己风险承担的程度来选择,年轻员工可以负担比较大的风险担保来的投资组合,股票、高回报高风险的比例可以高一点;退休的人资产配置保守一点,债券、基金方面比较多些。

  为什么政府同意401K计划、推广这个计划,是因为税收优惠,对政府来说并不是不收税,而只是延迟收税。政府的收益是时间上的差异,而不是放弃税收。

  那有什么方法来提高员工的参与率?主要就要考虑用公款,不单靠员工去做,这是一个很大的激励。像香港的强积金,是制性的,香港的法律规定每一个企业都得参加的;还有一部分的就是员工教育,到底选择什么样的资产配置、投资组合,要定期对员工做一些教育和沟通,帮他们理解投资有什么风险,应该选择什么。

  最后提一下香港的强积金,因为很多中小企业原先不提供这个计划,香港政府在2000年的时候强迫所有的企业,只要员工超过6名,就要成立强积金计划,雇主和雇员双方面都参与的,到员工退休的时候65岁可以拿走。

  但税收上的优惠影响并不大,因为香港已经在全球上算税率最低的地方之一。不过在国内,我觉得企业年金税收优惠应该是很重要的。

  慧择提示:从袁时奋发言实录中我们了解到,全球养老金第二支柱(企业年金)的发展历程,美国401K计划可以解决政府在民众养老上负担过重的问题,他还指出企业年金可以让企业、员工享受到税收优惠,是非常好的计划,在中国给予税收优惠是很重要的;而且对政府来说,税优并不意味着政府放弃税收,而只是延迟收税,因此,政府部门也不要担心会因此而减少收入。

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