贷款 贷款攻略 新型贷款 平安产险推出针对信用卡被盗刷的保险
平安产险推出针对信用卡被盗刷的保险

  【摘要】花明天的钱来圆今天的梦,是当今社会的一种潮流,于是信用卡就成了当今人们日常生活中不可缺少的以部分了。信用卡在给大家生活带来帮助的同时,风险也随之而来,媒体上频频爆出的信用卡被刷的案例,在给广大消费者带来了不少的困扰的同时,也给保险行业带来了商机。

  日前,招商银行客户吉先生的金葵花借记卡3分钟内在海外被盗刷约合人民币160990元却束手无策的案例经媒体报道后在网络上迅速发酵。

  不过,频频曝光的银行卡盗刷也催生了另外一个新生意。4月11日,平安产险正式推出“个人账户资金损失保险”。此前,美亚保险等一些保险公司也推出了“盗刷保险”,客户银行卡被盗刷后,只要符合条件,损失就由保险公司来承担。

  需要留意的是,投保“信用卡盗刷保险”,有一些“免责”条款也需要看仔细。比如,被保险人将银行卡交予家庭成员以外的人保管而被盗用,保险公司是拒赔的。

  事实上,吉先生的遭遇并非个案。美亚财产保险有限公司告诉记者,前不久,在上海工作的王先生也亲身经历匪夷所思一幕信用卡被盗刷。

  上上周末,王先生刚刚跟朋友打完球回来,拿起手机,居然收到银行发来的好几条短信,一条条看下来,他不禁倒抽一口冷气。由银行信用卡中心发来的短信明明白白显示,短短五分钟内,王先生名下一张信用卡就有三笔境外消费,累计达到2400欧元。

  “当时还没缓过来,以为是欺诈短信,还想着明明待在上海,哪来的境外消费,还是欧元。自己反复看了几遍才恍然大悟:我被盗刷了!我当时额度还剩2万元,居然就刷了近19500元人民币!”回想起当时的情形,王先生依旧很是激动。

  待回过神来,王先生立刻给信用卡所属银行打电话,可银行查到的信息却更让他郁闷:消费记录显示,上述三笔消费全部发生在意大利。今年春节,王先生曾去欧洲旅游,途中钱包被盗,可回国后所有丢失银行卡已经挂失补办,现在正在他手头。

  “打了几次电话,银行也提供不了更多信息,只能把我的情况做了登记,并建议我报警处理。”王先生回忆;而身边亲朋好友也纷纷劝说,遇上这种事件,只有自认倒霉。

  前述吉先生在遭遇盗刷后,曾要求招商银行撤销几笔被盗刷的预授权消费,但招行以按照国际惯例必须支付为由拒绝了吉先生的要求。关于赔偿问题,招行并未明确表态,有消息称吉先生意欲诉诸公堂拿回损失。

  绝大部分案例中,盗刷都造成了消费者无法挽回的损失。所幸的是,消费者对抵御盗刷风险的需求让一些保险公司看到其中的商业机会,推出了防盗刷的相关保险产品。如美亚保险2010年即推出“附加旅行银行卡盗刷保障”,平安产险日前则推出“个人账户资金损失保险”,客户的银行账户以及支付宝、财富通等第三方支付账户等都在保障范围内。

  一般而言,由于跨境信用卡盗刷现象伴随旅行而发生,一些保险公司便将信用卡盗刷保险作为附加险种加入旅游险产品中,如美亚保险的“环球商旅通”个人旅行保险保障。

  据悉,美亚保险已经与多家大型银行展开合作推出“钱夹卫士”,不仅保障客户被盗或丢失的钱夹,还保障钱夹内的各种银行付款卡、个人证件及现金的损失。

  “一旦持卡人所持信用卡被窃取或因自身疏忽导致丢失,在向所属银行信用卡中心办理挂失后,保险公司将按保险合同约定赔偿持卡人在挂失前48小时内,由于信用卡被盗刷所遭受的经济损失。一般而言,包括在商户的消费,自动柜员机(ATM)提款,甚至网上购物交易。”美亚保险相关人员表示。

  上述美亚保险人士还建议,一旦发现信用卡被盗刷,持卡人须立即向银行挂失该信用卡,并向警方报案并保留报案回执。

  个别情况下,银行卡持卡人有可能被他人胁迫,不得已透露银行卡号和密码而蒙受损失,这部分损失同样也可以得到保险赔偿。

  “从ATM机取款需要输入信用卡的密码。如果持卡人在遭受抢劫的情况下泄漏密码,使得犯罪分子从ATM机取款造成的损失可以获得承保。但持卡人需要在报案时说明其遭受外力胁迫而泄漏密码的事实。”美亚保险相关人士介绍。

  而在日常生活中,因钱包被盗或丢失导致的银行卡被盗刷的现象更为普遍。保险人士提醒,无论是因为何种原因导致信用卡被盗刷,如果已有保险保障,开始理赔前持卡人还需要备齐所需材料。“一般包括索赔申请书、持卡人身份证明复印件、信用卡对账单原件、报警证明原件,以及索赔申请人所能提供的其他相关材料。”美亚保险专家介绍。

  需要留意的是,投保“信用卡被盗刷”保险,有一些“免责”条款也要看仔细。这些“免责”条款大多包括,被保险人将银行卡交予家庭成员以外的人保管而被盗用,以及非实名的银行卡被盗用等。在一些旅游保险中还特别规定,诸如伊拉克、利比亚等国家不在其保险范围内。

  阳关产险2011年推出的“信用卡盗用保险”则规定,持卡人未在卡背面签名致第三人冒用,银行计算机系统故障或遭黑客、病毒袭击以及由伪造、变造的信用卡通过被保险信用卡账号盗用等,保险公司均不负责赔偿。而且,该保险的最高赔付金额只有2万元。

  为证自己的资金和信用安全,除给信用卡上保险,保护好个人信息、养成安全用卡习惯更加重要。个人信息不仅包括个人身份信息,如个人电话、地址、工作单位等,更不能忽视银行卡号、CVV2码、有效期、密码等卡片资料。

  不少持卡人错误认为,信用卡只要设有交易密码就可以高枕无忧了,但事实上,不少境外网站或实体店刷卡都不需要密码。

  以CVV2码为例,这是打印在Visa/Master Card卡签名区后的三位数字,又被称为信用卡的“第二密码”。CVV2码可防止卡片被“克隆”,即便不法分子偷窥获取了信用卡账号信息并复制卡,如果没有这三位数字,即使知道密码,取款或消费时也会被ATM机或POS机拒绝。

  而在ATM机或POS机的使用过程中,持卡人也要留意上述设备是否有异常装置(包括摄像头),输入密码时也要注意遮挡。留意收银员的刷卡动作,核对签购单再确认签字,避免误刷多刷,并保留签购单的存根联等。一旦刷卡消费发生异常,及时与银行联系;收到可疑短信要谨慎,需要时可致电银行客服热线查询。

  此外,越来越多的持卡人会进行网上支付。专家提醒,上网交易时切勿选择网吧等公共场所;确认网上交易前,持卡人一定要核对网址是否正确,不要轻易点开由邮箱、及时通讯工具发来的网页链接,以防进入钓鱼网站。完成网上交易后,应及时关闭网上交易开关,避免发生后续风险交易。

  慧择提示:综上所述,防止个人信用卡遭盗刷,除了要注意刷卡安全以外,还可以通过购买相关保险来提高资金安全系数,笔者在此提醒广大消费者,可以去慧择网上找找相关险种,以备不时之需。

undefined
新型贷款 更多

快速申请

同意《百度金融服务条款》 快速申请

热门贷款

×
您在哪个城市工作
机构仅办理当地工作人士申请
全国
北京
其他城市