贷款 贷款攻略 新型贷款 退休老人如何理财稳当很重要
退休老人如何理财稳当很重要
  【摘要】我们都知道,不同年龄段,不同家庭情况,其理财侧重点都是有所不同的。那么,退休老人该怎样理财呢?理财侧重点又是什么呢?日前市民王先生也发出了这样的疑问。为帮助王先生更好的投资理财,专家针对他的具体情况给出了建议。

  案例
  王先生今年63岁,和老伴都已经退休在家。二老每月都有5000元的退休金,生活较为安逸,非常节俭,每月开支1500元左右,是典型的中国勤俭节约式家庭。王先生和老伴有一个儿子,经济压力较大,需要二老每月补贴2000元。资产方面,王先生现有定期存款50万元,一直存在银行。此外还有一套自用房产,市价40万元,没有其他投资。

  理财建议
  投资规划
  根据分析,王先生属于保守型投资者。该类型投资者注重获得相对确定的投资回报,但不追求高额的回报。建议其投资组合主要配置于风险较小的品种,如货币市场基金或债券型基金。同时,可以用小部分资金(不超过10%)配置于股票型基金或信托类产品,以在风险可控的情况下,增加投资收益。建议的投资组合有如下几类,以供参考:
  建议1.货币基金5万元+国债40万元+信托类产品5万元:国债具有风险低、收益不需要纳税的特点,受到众多老年客户群体的青睐。银行的固定收益类理财产品也是不错的选择,不仅收益率高于定期,且期限丰富,产品组合灵活多样。老年群体可以考虑进行中长期投资。
  建议2.货币基金+银行定期存款+黄金类产品5万元:对王先生来说,投资实物黄金是不错的选择。黄金不仅能投资保值,其规避风险的功能也是其他投资品种无法取代的。
  保险规划
  对于王先生夫妇来说,随着年纪的增大,医疗支出在未来家庭支出的占比也越来越大,可市面上大部分的健康医疗保险都将投保人的年龄限制在了65周岁以下,即使某些公司有此类险种,保费也比较高,并不适合王先生夫妇投保。王先生夫妇本身都有社会医疗保险,建议暂不考虑商业医疗保险,但由于老年人出行时发生意外的概率较大,可以考虑投保一些意外伤害保险。意外伤害保险具有保费低、保障高的特点,且投保费率与年轻人投保的费率差别不大,而保障也较为全面。除此之外,建议王先生适当选择一些具有投资功能的险种,如分红险、投资型家庭财产保险等。这些保险都有一定的附加保障功能,如重大疾病附加保险、家庭财产附加保险等,可以投资,获得稳定收益,同时还可以免费获得一些附加保障保险。在夫妻退休时可累积拿到一笔退休启动金。

  慧择提示:以上是专家针对王先生的具体情况给出的家庭投资理财建议,从上述可以看出,退休老人理财应做到“稳”字当先。专家提醒市民,在制定家庭理财规划时,一定要根据家庭的实际情况,选择适合的投资理财产品。
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