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全职太太理财攻略具体案例分析
  【摘要】作为一名全职太太,不仅要照顾好家人,还要学会打理家财。那么,全职太太该怎样理财呢?日前市民刘芸也遇到了这样的疑问。为帮助她更好的制度家庭理财规划,理财专家针对她的具体情况给出了建议。

  家庭情况
  刘芸今年33岁,先生35岁,两人育有一个2岁的宝宝。先生在一家央企任职,有五险一金,年薪税后30万元(含各种补助、津贴)。刘芸生完宝宝后就一直在家当全职妈妈,年收入为零,暂不考虑出去工作。目前家庭月消费约8000元,主要是给宝宝报早教班和平时出去游玩花费比较多。
  目前家里有一套两居室自住、学区房,市值约300万元,还剩12万元的房贷。有一辆20万元的车。目前有存款50万元,基金市值5万元,股票市值8万元。作为全职太太,刘芸不只是享受生活,她也担负起理财投资的责任,为家庭财产上道保险锁,不仅为老公分忧,也让孩子的成长有稳固保证。

  理财目标
  1、目前基金、股票均亏损比较严重,手头50万元的存款,不想再投资高风险的产品,如何处理,能风险低又抗通胀。
  2、先生想换一辆30万元的车,目前考虑的是奥迪A4L、沃尔沃S60,按目前的收入情况是否可行?
  3、因为是全职妈妈,以后养老金应如何准备?

  理财建议
  在刘芸全职在家的情况下,从实现未来诸多理财规划目标考虑,其风险承受能力等级应定为积极型,对应的资产配置比例为现金类资产10%,固定收益类资产60%,权益类30%。预期收益8%的可能性大于90%,出现最大亏损10%的可能性低于5%。
  而从目前刘芸家庭的金融资产配置上看,现金类资产占比79.3%,权益类资产占比20.7%。当务之急是增加固定收益类资产的配置比例,因为此类资产虽然从收益性上看水平在5%左右并不算很高,但是本金和收益相对稳定,是实现8%预期回报的重要保障,类似于足球场上的防守队员。
  现金类资产投资可以降低到6万元左右。这类资产主要是应对突发的资金需求,例如看病、购买大件商品等。在本金绝对安全的前提下平均收益水平在2%左右,比活期存款收益高,而流动性同样好,很像一支球队的超级替补。权益类资产主要是指股票或者偏股类基金等投资,这种投资具有一定风险。但从长期资产配置角度看,获得超额收益从而实现抵御通胀的目标全凭权益类的贡献,是资产配置中的前锋。刘芸在该类资产的配置比例可以再增加4万元。
  建议刘芸考虑以置换购车的方式计算换车的可能。目前刘芸家的车以购置价50%的比例售出,获得10万元现金,需要额外支付20万元。在不考虑改善住房需求的前提下,可动用存款实现目标。
  作为全职太太,养老可能是她最需要认真考虑的一项理财规划。建议她在养老规划中注意好存量与流量的结合。

  慧择提示:以上是专家针对市民刘芸的具有家庭情况及理财目标给出的建议,若您的情况与刘芸相似不妨参考一二。专家提醒市民,在制定家庭理财规划时,一定要根据自己的实际情况,选择适合的理财产品。
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