贷款 贷款攻略 新型贷款 打击保险市场“存单变保单”现象很有必要
打击保险市场“存单变保单”现象很有必要

  【摘要】由于投资环境不好、股市不景气、通货膨胀加上银行利益驱使,使得一些银行大打迷雾阵,偷换概念,用一套障眼法把存单变成保单,储户特别是老年人在柜台存款时往往特别信任“穿制服”的银行工作人员,面对他们很“贴心”的理财计划,难免会轻信。从而引发了保险市场的纠纷事件频频曝出。

  浙江圣港律师事务所律师李忠山说了这么一件事,李律师几天前接到姚某咨询电话称,他在上海一家银行存款,银行工作人员向其推荐一款理财产品,回家后发现自己被买了保险,姚某仔细阅读这个保险合同后发现,银行工作人员对其口头承诺的种种好处在书面合同中并未体现。因此,姚某在律师的提醒下犹豫期内即撤销了保险合同,但银行仍向其收取了10元钱的手续费,“不成立的合同还要收储户费用,银行所为不是欺诈又是什么呢?”

  怎样运用法律防范“存单变保单”? “存单变保单”涉嫌欺诈,法律上有哪些约束呢?浙江圣港律师事务所律师李忠山称,早在2003年,中国保监会就下发了《加强银行代理人身保险业务管理的通知》,要求保险代理人不得将保险产品作为储蓄产品介绍,不得套用“本金”、“存入”等概念,不得将保险产品的利益与银行存款收益、国债收益等进行片面类比。在宣传时应当全面介绍保险产品,尤其是其保障功能、保险利益的产生基础,并进行风险和费用提示。应当按保险条款对重要事项进行如实告知,不得夸大或变相夸大保险合同的利益。必须对退保费用、保单现金价值、犹豫期等事项进行明确告知。在向投保人解释时,不得承诺不确定收益或进行误导性演示,不得有虚假、欺瞒或不正当竞争的表述。

  2009年2月,中国保监会发布的《关于进一步加强投资连结保险销售管理的通知》中明确规定,自当年3月15日起,保险公司委托银行代理销售投资连结保险的,严格限制在银行理财中心和理财柜销售,不得通过银行储蓄柜台销售投资连结保险。

  同年6月3日,中国保监会发布了《人身保险投保提示工作要求》和《人身保险投保提示书基准内容》,对保险销售和投保提醒进行了细则上的规范,并明确要求营销员必须对分红型、万能险和投资连接型保险提示一定风险。

  2010年11月1日,中国银监会发布了 《关于进一步加强商业银行代理保险业务合规销售与风险管理的通知》,通知对银行代办保险业务作出了更为明确的规定,并且要求通过商业银行网点直接向客户销售保险产品的人员,应当是持有保险代理从业人员资格证书的银行销售人员;商业银行不得允许保险公司人员派驻银行网点。

  可以看出,对于银保业务,中国保监会、中国银监会都出台了相应的规范文件,对于这些文件,无论是保险公司还是商业银行都必须严格遵守。一旦实际操作中出现偏差,那么该代办银行及保险公司的销售行为将涉嫌违规销售,受害储户可以向有关部门寻求帮助或者投诉。

  慧择提示:综上所述,保险欺诈的行径严重损害了银行和保险公司的社会形象,也给保险行业的健康发展造成了不良的影响,除了需要相关部门提高打击力度以外,险企和银行本身也应该自觉规范自己,从而带动整个保险行业的朝着健康的方向稳步发展。

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