贷款 贷款攻略 新型贷款 保险基金缺点罗列 家庭理财优势欠缺
保险基金缺点罗列 家庭理财优势欠缺
  【摘要】众所周知,保险基金和社会保险的特点是覆盖广,保障低。市民通过购买保险基金,可享受最基本的生活保障。但是在家庭理财过程中,保险基金只能提供低水平保障,无法实现人们“钱生钱”的美梦。想要更好的进行家庭理财,就需要全面的认识保险基金。
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  分红险养老保险基金缺乏保值、增值的机制
  社会养老保险积累的基金,是为十几年,甚至几十年后的人口老龄化准备的。基本养老保险部分积累基金模式存在的前提是具有投资积累功能,如果没有有效的投资手段作后盾,基金的贬值就成为必然,部分积累的基金模式就失去了其存在的意义。但我国目前养老保险制度的设立,基本养老保险基金结余局限在库存现金、财政专户存款(银行存款)和购买国家债券等几个方面。其中财政专户存款和购买国家债券占绝大部分。这样的限定和基金储存构成,难以保证基本养老保险基金的保值、增值。从银行存款方面看,银行利率的调整,通货膨胀率的波动都直接威胁养老保险基金的保值与增值。据有关资料显示,1985年至1993年的连续9年中,有4年(1985、1987、1988、1989)的养老保险基金各期存款利率均低于通货膨胀率,1986年和1993年3年期以下的存款利率也低于通货膨胀率,只有1990年、1992年的养老保险基金各期存款利率高于通货膨胀率。在这种情况下,养老保险基金即使全部按最长期限(8年)定期存储,也难以保值。从国库券方面看,国库券年利率受通货膨胀率的影响,也同样存在贬值问题。1985年5年期国库券到1989年到期时,有两年利率大幅度低于通货膨胀率,1986、1987年国库券也存在同样问题。
  养老保险基金缺乏投资增值机制,大大提高了养老保险的利率风险和通货膨胀风险。

  社会保险基金保障有限
  社会医保保险责任有限,有很多不可保责任,如某些药品(新药,进口药,贵药等)以及一些诊疗项目不在报销范围之内,再如交通意外伤害、食物中毒造成的伤害、医疗事故或其它责任造成的伤害、重要器官移植等都不在可保范围内。

  养老保险基金领取受限
  社会养老保险只能满足最低生活水平的需求,且未来每年领取是不确定的,如果在没有领取前发生意外身故,只能拿回个人账户里的钱和丧葬费、抚恤金,而没有别的补偿。

  保险基金缺乏理财优势
  保险基金提供的基本生活保障,没有理财优势,也不能帮助人们实现“钱生钱”的美梦。而对于一个家庭来说,在规划家庭资产配置时,既需要获得保障,又希望能获得财富的增长。家庭资产的保值增值是保险基金无法实现的,这也是保险基金的一大缺点。

  慧择提示:保险基金的缺点主要就是上述几点,从以上可以看出,保险基金虽然能给人们提供最基本的生活保障,但是没有任何理财优势。在制定家庭资产配置规划时,不能仅靠保险基金,否则您获得只是低水平保障,家庭财产还是无法实现保值增值。
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