贷款 贷款攻略 新型贷款 买保险建议养老、保障二选一
买保险建议养老、保障二选一

  【摘要】最近自然灾害频频发生,让人们不禁再次关注起了健康的话题,如何为自己的健康买一份保障,成为近期很多人关注的焦点。那么,在品质繁多的保险中,该如何选对保险呢?

  据险企提供的数据显示,人的一生罹患重大疾病的机会高达七成。市民李小姐最近在代理人手中买了一份重疾险,拿到保单后她嘀咕,“这份保险是保到我70岁,但是按照我亲戚过往的病史来看,一般过了70岁以后才是各种癌症的高发期,尤其是80岁的时候,很多人都是集中在那个年龄段才被检查出问题,那我这份保险仅仅保到70岁够用吗?”市民陈先生拿着自己的一份重疾险保单提出疑问:“当初听了代理人的劝服,买了这份终身型的保险,这样的保障是否又全面呢?”

  购险计划

  拿着陈先生的终身重疾险保单,请专家以市场上某款保障年龄到70岁的产品做了一份详细的计划书。(以31岁的男性投保10万元为例)

  A计划(保障到70岁的重疾险)

  保费存至51岁

  储蓄:20年

  年交保费:3826元

  总保费:76520元

  保障额度:10万元

  保障内容:45种重疾

  保障有效期:至70岁

  身故保险金:10万元

  领取金额(对应现金价值):70岁时满期金为10万元

  意外身故金:10万元

  B计划(终身型重疾险)

  保费存至51岁

  储蓄:20年

  年交保费:3820元

  总保费:76400元

  保障额度:10万元

  保障内容:34种重疾

  保障有效期:终身

  身故保险金:10万元

  领取金额(对应现金价值):70岁时退保,领6.9万元。85岁时退保,领8.6万元。要到103岁满期现金价值为10万元。

  意外身故金:10万元

  分析1:购险关键看现金价值

  目前,保险市场上尤其是重疾险品类主要分为消费型和储蓄型两种,而储蓄型的保障期限各有不同,既有保到70岁,也有保障到80岁,还有保障至终身的。

  为什么保障时间越长保费反而更便宜?专家表示,B计划的保障会一直伴随到被保险人身故,与A计划保单的差别更多地体现在现金价值这一块。中德安联保险专家黄海燕算了这样一笔账,“假设陈先生在70周岁之前发生了某种重大疾病,那么A计划和B计划可以进行10万元理赔,两者并无差别,但是假设陈先生在保单满期时,即70周岁时并无发生任何重大疾病,那么A计划到期给他10万元的满期金,这个时候B计划保险还是在继续,若陈先生在70周岁过后发生了重大疾病风险,那么陈先生可以选择使用A计划的满期金10万元进行治疗。

  但值得注意的是,若陈先生一直都没有发生任何重大疾病,B计划重疾只有在其身故时赔付一笔身故金,陈先生若想在身故之前获得一笔资金则只能退保。”

  黄海燕表示,“所以保终身的保单未必人人都适合,一些消费者出于养老的目的,想在70、80岁能够拿到一笔钱,那么保障到70岁的产品会更适合他。而终身型产品只有选择退保才能拿到钱。”不过也有专家表示,产品的区别主要在于保障的时间结点不一样,一些消费者看中的是满期是否能拿到钱,而一些则更关注在风险来临的时候有一笔保障费用。

  慧择提示:不少人认为重疾险保终身,也是养老保险不错的选择,在这里笔者建议,购买保险不要多功能,简单就好。

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