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五大银行代理保险业务各具特色

  【摘要】根据近期出炉的五家大型国有商业银行年报显示,2012年五大银行的代理保险业务收入总体下降,其保险子公司的保费增速却显着提升。年报分析显示,五大银行代理的保险业务各具特色。

  工行:代理保险销售860亿元
  年报显示,作为2012年全球最赚钱的商业银行,工行的非利息收入为1191.17亿元,同比增长5.9%,占营业收入的比重为22.2%。其中,手续费及佣金净收入为1060.64亿元,同比增长4.4%。
  2012年,工行代理个人保险产品销售860亿元,位居银行业首位。虽然没有披露更详细的信息,但年报坦承,受政策和市场环境因素影响,去年部分个人理财等业务收入有所减少。数据显示,去年工行包括代理保险在内的个人理财及私人银行业务的净收入为167.6亿元,同比下降了21.2%。
  年报透露,去年工行加强了对保险公司的营销,资产托管客户突破70家,托管保险资产规模稳步增长。数据显示,去年工行各类资产托管业务净收入为59.74亿元,同比增长1.4%。
  2012年7月5日,工行完成了对金盛人寿的收购,持有60%的股权,并于次日更名为工银安盛人寿。年报披露,截至2012年末,工银安盛人寿的总资产为109.51亿元,净资产为26.91亿元。保费收入47.53亿元,同比增加197%,居合资保险公司第二位。

  农行:保险资产托管规模居首位
  年报显示,2012年,农行手续费及佣金净收入为748.44亿元,同比增长8.9%,占营业收入的比重为17.74%,同比下降0.46个百分点。其中,代理业务手续费收入为186.3亿元,同比增长57.5%。
  年报批露,2012年,上线农行银保通系统的保险公司达38家,全年共实现代理新单保费900.3亿元,实现代理保险业务收入38.32亿元,业务收入市场份额连续三年保持四大行第一。但受资本市场持续低迷等因素影响,代理保险业务收入有所下降。
  截至2012年末,农行托管资产规模达29738.02亿元,较上年末增长43.0%。其中,保险资产托管规模13449.92亿元,较上年末增长17.3%,居同业首位。此外,截至2012年末,农行养老金托管规模为1679.08亿元,较上年末增长26.1%。
  去年底,农行收购嘉禾人寿,出资25.92亿元取得其51%的股权,并将其更名为农银人寿。截至年末,农银人寿总资产为235.12亿元,净资产为19.91亿元,偿付能力充足率为196%,全年实现总保费收入41亿元,同比增长31%。

  中行:保险业务同比增18.86%
  年报显示,2012年,中行实现非利息收入1091.27亿元,同比增长9.02%,在营业收入中的占比为29.81%,同比下降0.69个百分点。其中,手续费及佣金净收入为699.23亿元,同比增长8.14%。在中国内地,手续费及佣金净收入为585.72亿元,同比9.21%。其中,代理业务手续费为100.13亿元,同比增长45.39%。虽然没有披露具体数据,但中行表示,去年该行在代理保险市场份额持续提升。
  2012年,中行的保险业务收入同比增加18.86%。其中,其旗下的中银集团保险截至年末的总资产为70.85亿港元,净资产为38.67亿港元;实现毛保费收入16.32亿港元,同比增长0.78%;实现净利润0.74亿港元,同比增长1.49%。中银集团人寿实现毛保费收入119亿港元,实现净利润6.15亿港元,同比增长14倍。此外,中银保险总资产为72.63亿元,净资产为23.86亿元,实现保费收入41.45亿元,同比增长43.28%,高于行业平均水平约28个百分点;实现净利润3.22亿元,同比增长648.31%。
  去年中行的托管资产规模超过4 万亿元,其中,养老金个人账户管理数179.35万户,托管金额535.99亿元。全年新增养老金个人账户和养老金托管资金分别比上年增长52.09%和62.91%。

  建行:建信人寿保费同比增358%
  受国内经济增速放缓及收费监管政策变化等因素影响,2012年建行的手续费及佣金净收入增幅较上年有所回落。数据显示,去年建行手续费及佣金净收入为935.07亿元,同比增长7.49%,占营业收的20.29%,下降了1.62 个百分点。其中,代理业务手续费收入为127.72亿元,同比下降10.12%。对此,建行表示,受银保市场业务规模下降等因素影响,代理保险收入同比下降。
  截至2012年末,建行资产托管业务规模达2.7万亿元,同比增加31.07%,其中,保险资产托管规模达4194.85亿元,同比增长54.88%。运营养老金个人账户256万户,同比增加25.49%;运营受托资产245.52亿元,同比增加48.13%。
  2012年,建行旗下的建信人寿完成增资57.21亿元,其中建行增资28.92亿元,此次增资成功引进了全国社保基金入股。截至年末,建信人寿总资产为177.69亿元,净资产70.53亿元;实现保费收入58.68亿元,同比增长358%,净利润为4964万元。

  交行:最大养老金管理银行
  年报显示,2012年,交行的手续费及佣金净收入为208.82亿元,同比增长11.93%,占营业收入的14.17%,其中,代理类业务收入为14.11亿元,同比下降12.41%。
  2012年,交行的保险业务收入为7.41亿元,同比增长71.13%。其中,其旗下的交银康联年末总资产为33.19亿元,净资产为13.01亿元,净亏损0.64亿元。全年实现总保费收入7.21亿元,同比增长54.7%,其中新单保费收入6.28亿元。此外,交行在香港的全资子公司交银保险2012年实现净利润1080万港元,年末总资产为6.09亿港元,净资产为5亿港元。
  年报显示,2012年交行的托管资产规模达15029.88亿元,较上年末增长78.98%。其中,养老金托管规模突破5000亿元,成为中国最大养老金管理银行。


  慧择提示:上述五大银行的代理保险业务各具特色,侧重点也不一样,笔者建议广大消费者可以根据自己的需求,进行组合购买。

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