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家庭财务管理 三大原则要遵守
  【摘要】家庭财务管理就是管理家庭的财富,进而提高财富效能的经济活动。家庭财务管理是一门大学问,市民需要根据自己的实际情况制定出适合的家庭财务管理规划。那么,家庭财务管理的原则是什么呢?
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  分红险原则之一,对于合理布局,基本开销、应急储备、家庭保障、理财投资应该都有所安排
  第一,基本开销,每月贷款支出占家庭固定支出不超过30%。现在有不少人各种贷款的支出已经超过收入的50%了,这样的生活会不舒服。
  第二,应急储备,准备4-6个月的家庭固定支出。
  第三,家庭保障,家庭意外保障差不多够72个月的生活费,即如果有意外,家人可以有6年左右的生活费。家庭年保险费支出一般以不超过10%的年收入为宜。随着年龄不断的增长,大家要慢慢形成保险的概念,像意外险、医疗险,甚至寿险等,都是很具有保障功能的。

  原则之二,目标清晰,知己知彼
  第一知己,家庭财务管理目标要明确,只有目标明确才可能坚持下去,最终达成结果。
  第二知彼,现在市场上还是有一些理财工具的。如果你已经有家庭理财目标了,你就应该对市场上的理财信息比较敏感。目前市场上有很多专业的理财产品的提供者,如基金公司、银行等,如果你表示出有理财的意向,这些专业人员都可以提供很多专业信息给你。这里有一些大家比较关心的理财产品和方式:
  1.储蓄类产品,活期、定期储蓄。
  2.保障型产品,主要指各种保险产品,这在家庭资产配置规划中有着重要的作用。
  3.理财投资产品,国债、货币市场基金、银行理财计划、其他类型基金、股票等等。
  大家可能对低风险产品比较感兴趣,这里对货币市场基金和银行理财产品做了一个大致比较,主要从安全性、流动性、透明度、投资人、收益性、税收等方面进行比较:
  1.安全性货币市场基金和银行理财产品,安全性都较高。
  2.流动性货币市场基金可以每天赎回,一般T+2可以拿到钱,银行理财产品是否可以赎回,多久可以赎回一次,不同产品有不同规定,需要问清楚。
  3.透明度货币市场基金透明度高,银行理财产品运作期间信息披露较少。
  4.投资人货币市场基金机构、个人均可购买,银行理财产品多数只对个人投资者。
  5.收益性货币市场基金和银行理财产品都比较稳定。
  6.税收货币市场基金免个人利息税,银行理财产品不同产品不同规定。

  理财的基本原则之三是,时间很重要,收益很重要
  由于有复利的作用,在一定收益率的前提下,开始投资理财越早,收益就越多。这里有几个比较经典的数字,在2000年之前的70年中,根据摩根斯坦利的统计 数据,涨得最快的小型公司股票,平均每年的成长率是12.4%;大型公司是11%;长期政府公债是5.3%;国库券是3.8%;而通货膨胀率是3.1%。 这些数字又两层意思,首先是长期投资的概念,另外是不同的投资标的有不同的收益。

  慧择提示:在进行家庭财务管理时需遵循上述三大原则,从以上可以看出,保险理财在家庭财务管理中有着重要的作用。专家指出,合理的家庭财务管理规划,可以让家庭生活更加舒适。
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