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警惕电话车险背后的猫腻
  【摘要】都说电话车险方便快捷,熟不知,电话车险潜藏的猫腻也有很多。根据中国保监会的规定,拥有电话直销车险牌照的保险公司,其车险报价可在全国统一的七折的基础上,再优惠15% 。这是电话车险相较传统车险优惠幅度更大的主要原因。由于价格便宜,购买手续快捷等因素,现在有很多私家车车主已习惯通过电话购买便宜车险。

  小心便宜背后有陷阱
  我们在采访调查中了解到,低折扣的电话车险,也存在着陷阱和猫腻。一家财险公司营销服务部工作人员透露:“与其他保险公司相比,一些保险公司的电话车险之所以能给车主更高的折扣,减少中间代理环节是一方面,另外他们还隐瞒了一些指定条款。”而这位工作人员口中的“指定条款”,主要是指合同条款中的指定驾驶员或指定行驶区域。
  市民关先生前几天刚通过某保险公司电话投保了一份保单,“我仔细对比了几家财险公司的电话车险保单,选了一家最便宜的。”然而,拿到保单后,他发现除了交强险、车损险、第三者责任险之外,保单上有两条他并不熟悉、事先也不知情的条款:指定驾驶员、指定行驶区域。
  “我在购买保险时,电话客服人员并没有告诉我有指定驾驶员和指定行驶区域这两项内容,这样一来,如果我把车子借给别人,或在指定区域之外发生事故,是不是就可能得不到赔偿了?”关先生终于明白他的车险格外便宜的原因了。车主只顾着价格便宜,而忽略了其中深埋的陷阱。对于车主来说,这样的约定就相当于限制,会给今后的理赔埋下隐患。
  彭先生称,去年5月28日,他购买了一份电话营销专用机动车辆保险。“当时,电话车险的业务员承诺出了交通事故,保险公司将全额赔偿。”彭先生表示,由于保险单条款较多,他没有仔细看就签了合同。
  今年2月,彭先生驾车发生碰撞负全责,修车花销7000多元。在赔付时,财险公司只支付了5000多元。
  我们从彭先生出示的保险单上看到,条款中特别约定,“ 本保单的车辆损失险保险金额,低于投保时的新车购置价,发生部分损失按照保险金额与投保时的新车购置价比例计算赔偿”。彭先生表示,“ 业务员未提及该项限制性条款。”
  该保险公司客服人员称,按照公司规定,不管哪个险种,业务员必须将其中的限制性条款告知消费者。但当时为彭先生办理保险单的业务员已经离职,具体情况无从考究。“离职”、“无从考究”成了保险公司推卸自身责任的最大借口,这也是令彭先生或与彭先生有类似经历的市民最为气愤的事情,但对于保险公司和已签订的保险合同,他们则表现出愤慨与无奈 。忍气吞声,成了绝大多数“被蒙蔽”者的选择。

  留意电话车险有冒牌
  电话车险市场的蓬勃发展,也让一些不法分子看中了这块“ 肥肉”。在一些地区,惊现“山寨版”电话车险。仿冒者以承诺提供多种增值服务为诱饵,仿冒正规保险公司人员,销售冒牌电话车险。
  苗先生就上过山寨电话车险的当。苗先生的车险快到期时,接到了一个电话,对方自称是某大型保险公司电话车险的业务人员,看到他的车险快到期了,就给他推荐了电话车险。
  “ 车险最低能打到5折,5000元以下的车损不用报案,而且投保之前如果车上有小毛病,不用验车就可以直接投保”。这么诱人的条件,让苗先生顿时心动,马上决定自己要通过电话车险投保。
  于是业务人员很快与他联系上,给他出了保单。直到苗先生不久后的一次剐蹭,才让这张假保单漏了馅。“我去这家保险公司理赔,人家告诉我,这张保单不是他们的,是假的。”苗先生后悔不已地说道。
  一家财险公司销售人员告诉我们,目前市面上的电话车险“ 李鬼”,他们不但有保单,同时也有发票,但这些保单和发票都是假的,如果不是专业人士就很难辨别。他提醒广大车主,这些山寨版的电话车险营销,一般通过夸大服务承诺、降低车险价格等手段让车主们“自愿上钩”。例如,他们承诺除了一些常规的服务外,5000元以下的车损不用报案可以直接理赔。而在车险价格上,有的更推出了三到五折的更低价。在这些条件的诱惑下,不少车主就稀里糊涂上了当。
  除了条件诱人之外,这些“李鬼”还利用高科技手段,将电话号码显示成与某些保险公司电话车险相似的电话号码,导致不少车主弄假成真。电话车险在蓬勃发展的同时也存在许多弊端,给消费者带来了不必要的损失。
  为了保护车主的利益,目前一些保险公司已经成立了专门的打假队伍,在全国各地的分公司都设立了专门的人员进行市场监控。在一些已经发现仿冒的地区,打假人员开始彻底排查,一经发现将联合执法部门予以取缔。
  那么,车主如何判断电话车险是否来自正规保险公司?对此,业内人士支招道:最好的办法是车主在投保前一定要确认清楚该保险公司的投保热线。按照保监会规定,所有经营电话车险的保险公司都要具有专用的“电销”服务号码,并在销售“电销”产品地区的主流媒体上公布后长期使用。只要车主留意各大保险公司的“电销”号码,直接呼入投保热线即可避免上当。
  另外,从保单上也可以看出真假。假保单和假发票乍看起来,与正规保险公司无异,但拿到保单之后只要仔细辨认也能分辨清楚。
  比如,单证第三联是否采用了白色无碳复写纸印制,并加印浅褐色防伪底纹,其左上角是否印有“中国保险监督管理委员会监制”、“保险公司统一客服热线”等字样,右上角是否印有“限在某省(市、自治区)销售”字样,右下角是否盖有保险公司保单专用章等。如果没有,车主应拒绝签字。

  电话车险的惯用招数
  “先低后高”的报价方式,在目前的车险中较为常见。保险公司先以发短信或打电话的方式,给车主报出一个相对诱人的价格,当进入出单程序后,车主被告知实际价格还要增加几百元,因为最初保险公司在报价时未将(保险公司代缴的)车船税计算在内。除此之外,我们还从市场上了解到,通过4S店、汽车修理厂等保险中介渠道投保车险,也会遇到超额投保、无效投保等陷阱。

  慧择提示:看来,电话车险的确存在很多猫腻,消费者一定要谨慎。这里提醒您保险中介往往利用客户的“投保金额越高保障越可靠”的爱车心理 ,以高于汽车实际价值的保险金额为客户投保,从而非法获得保险公司的高额返利;而“ 无效投保”是指一些保险公司对个别车型和特殊情况的车辆做了特殊的规定,如某些保险公司对个别城市的外地车辆不能承保盗抢险等,如投保这些险种,就属于无效投保。
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