贷款 贷款攻略 新型贷款 证监会允许保险机构参与证券投资基金销售
证监会允许保险机构参与证券投资基金销售
  【摘要】2012年国家保监会出台一系列险资投资新政,扩大了险资的投资范围和种类。今年中国证监会发布的《证券投资基金销售管理办法》,新《办法》将保险及期货等机构引入了基金销售队伍。不过,笔者认为,短期内对于保险公司销售基金的能量不要抱有过高期望,只有在保险公司开展公募业务后,再配合其销售渠道,才有望搅动目前银行独大的局面。

  将新《办法》与允许保险和券商等机构发行公募产品、非银金融机构可以托管基金等新政联系起来看,可以发现,这是监管层为壮大机构投资者力量,改善销售格局中银行独大局面作出的布局。数据显示,截至2012年底,保险业资产规模达7.35万亿元,信托也达到7万多亿元,而基金业资产管理规模为3.6万亿元。开闸让保险公司介入公募基金业,一方面对保险而言是一桩有利可图的好生意,另一方面,保险公司又可向客户提供一站式金融服务。不过,从海外共同基金发展历程来看,引入保险机构初期在整体上对基金销售难有较大提升。

  早在上世纪60年代的美国,人们就发出过质疑:共同基金这个性感小妞嫁给人寿保险这个庄重绅士,这桩婚姻会幸福吗?事实上,这桩婚姻从一开始就是磕磕绊绊的,这有几个方面的原因,其中很重要的一点是,保险公司原先销售的产品与基金产品有很大不同,保险公司对销售无固定回报的产品既无经验,也缺乏信心。基金销售专业度要求较高,与保险从业人员现状存在差异,保险公司对相关人员进行培训,使其熟悉基金产品特点,也需要过程。

  另外,与保险公司采取的销售策略也有较大关联。有的保险公司只支持自有基金业务发展,如安联保险在美国市场就只销售其集团旗下的基金产品,这对改变基金业原有生态并无多大作用。不过,随着其他机构采取金融超市的方法,保险也逐渐成为基金销售的一条重要渠道。根据美国投资公司协会的调查,保险公司15%的客户会选择购买基金产品。对照中国保险业庞大的客户群,15%是个令人振奋的数字。

  事实上,在上世纪60年代,美国允许保险公司进入共同基金业后,保险系基金公司就迅速成为基金业的主力,到2006年,保险系基金在全美基金资产占比已经达到了22%。从我国现状来看,传统上就提供固定回报产品的保险公司在固定收益领域具备优势。

  慧择提示:综上,中国证监会发布的《证券投资基金销售管理办法》,将为保险公司进入证券投资基金销售市场奠定了良好的基础。此外在养老金有望入市的大背景下,保险产品有望与银行系基金一样成为基金版图中重要的一极。
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