贷款 贷款攻略 新型贷款 购买重疾险就不用购买商业医疗保险了吗
购买重疾险就不用购买商业医疗保险了吗
  【摘要】随着人们患重大疾病的几率越来越大,由此,购买重疾险的人越来越多。但现在很多人都会有这样的误区,以为买了重疾险,就不用购买住院医疗险,其实并非如此。那么,商业医疗保险怎么买?

  目前,保险市场上的商业医疗保险品种众多,条款繁杂。保险专家建议,在购买费用型医疗保险时,同样的保额,分开投保要比在一家保险公司单独投保划算,同时购买保证续保的险种很关键。

  保证续保很关键
  目前市场上销售的医疗保险产品一般可分为两类,一类是传统的附加住院医疗险,这类险种属于不续保的医疗保险。该类医疗险多是短期险,一旦因某种大病获赔,续保时该疾病要列免赔责任,而且达到60岁无法再续保。即使是保证续保的附加医疗险,也往往无法报销普通门诊费用。
  另一类产品是保证续保的险种。有少数公司推出投保3年后可以申请保证续保的医疗险,也是消费者可以考虑的选择。因为若有“道德风险”,大多是投保一年内即发生理赔,所以3年后保证续保,大大降低了保险公司的风险。而一般消费者在一、二年内罹患重病的几率也不高,所以也能接受3年后再保证续保。
  国泰人寿的保险专家分析,前者是只有在购买了主险之后才能作为附加险投保,而且保险期仅为一年。如果被保险人在报销期内生病住院,发生了理赔,当第二年续保时,保险公司要进行“二次核保”,并根据核保情况,保险公司或者加费承保,或者干脆不再承保。也就是说,假如你投保医疗住院附加险已经5个年头,前4年身体都很健康,每年也按时缴纳保费,在第5个年头不幸得了慢性肝炎,住院治疗费用也得到了及时赔偿。但是,当第6年你想续保时,保险公司却以因患有慢性肝炎为由,拒绝再为你续保。这样一来,在你最需要保障时,却失去了保障。
  目前可以保证续保的险种,不少公司也有推出。如某保险公司推出的“十年安康”住院医疗险,该险种规定,只要客户投保该产品满3年以上,客户如果患上了某种疾病,保险公司不得以任何理由拒保和增加保费。还有保险公司推出的“附加终身住院医疗补贴险”新险种,最大的特点是:一旦投保,终身安心。该险种规定,在几年内缴纳有限的保费之后,即可获得终身住院医疗补贴保障,从而较好地解决了传统型附加医疗险必须每年投保一次的问题。

  慧择提示:综上,小编提醒,社会医疗基本保险只能提供一些基本的保障,很多费用都是不能报销的,购买一份商业保险做补充是十分有必要的。此外在投保时一定要详细了解保单条款,尽量选择能够保证续保的险种。
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