贷款 贷款攻略 新型贷款 买车险:不是保额越高赔的就越多
买车险:不是保额越高赔的就越多

买车险,应重保额还是保费?

目前大部分人购买保险比较在意的是付出了多少保费,而不是购买的保险产品所能提供保障的范围和保障程度。那究竟是应该重保额还是重保费呢?

都邦保险公司的保险专家韩鑫鑫称,以机动车辆保险为例,消费者不要一味地要求降低保费,也不要盲目地扩大保额。消费者投保时要根据所选险种确定其各自对应的保额。特别要注意下面两个常见的误区。

误区一:保额越高,赔的就越

有些车主,明明车辆价值20万元,却投保了25万元的保险,认为多花钱就能多赔付;而有的车价值20万元,却投保了15万元。这两种投保都不能得到有效的保障。依据《保险法》第三十九条规定:保险金额不得超过保险价值,超过保险价值的,超过的部分无效。保险金额低于保险价值的,除合同另有约定外,保险人按照保险金额与保险价值的比例承担赔偿责任。韩鑫鑫认为,事实上,超额投保、不足额投保都不能获得额外的利益。

车损险保额确定一般有两种方式,车主可以根据自己的需要进行选择。

一种是按投保时新车购置价确定保额。当车辆发生部分损失时,无论保险金额是否低于出险当时的新车购置价,发生部分损失按照实际修复费用赔偿。保险车辆发生全部损失后,如果保险金额高于出险当时的实际价值,按出险当时的实际价值计算赔偿。所以投保时即使无端地向上抬高保额,全损时只会按出险当时的实际价值计算赔偿。

另一种方式是按投保时车辆的实际价值确定保额。实际价值是指新车购置价减去折旧金额后的价格。在车辆发生全损或部分损失时,保险公司只能按实际价值与新车价格之比,按比例赔偿。所以车主也不能为了降低保费而一味地降低保额,而得不到保障利益的最大化。

误区二:只要投过保就行,投多投少无所谓。

消费者投保盗抢险时要尽量足额投保,但大多数保险公司为控制经营风险,会根据统计数据对那些容易被盗抢的车型进行限额承保,或提高盗抢险保费。

上述人士建议,车主在投保前,一定要向业务人员问清楚自己车辆的盗抢险保额,尽量能够做到足额投保车损险。因为车辆被盗抢,损失肯定不小,得不到保险公司全额保障的话,车主就要承担一笔不小的经济损失。投保时如果觉得车损险保额太低,可以和业务员或保险公司商量要求在该车的保险价值内提高保额,总之车主应争取获得最大限度的保障。

消费者在投保以前要详细阅读保险条款,并向经办的业务人员了解出险以后具体的注意事项。不要单纯地考虑保险的花费多少,也不要盲目地提高保额,保险产品没有最好、最便宜,只有最合适。(陈天翔)

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