贷款 贷款攻略 新型贷款 高保费≠高保障适合自己才是最好的
高保费≠高保障适合自己才是最好的

  【导语】也许有些人喜欢用每年交的保费来比较保障的多少,以为保费越高,保障也就越高。其实不然,保险专家提醒您,购买保险产品,关键不在于保费的支出多少,重要的保险产品适合您的保障需求,好的保险产品往往是能够“以少保多”的。

  李先生今年35岁,不久前买了房子,一下就欠了银行一百多万元的贷款。李先生心想,幸亏自己有保障意识,作为家里的顶梁柱早就为自己买了保险,每年缴2万多元保费,一共交20年,加在一起有40多万元,这么多的保费,保障个房贷应该一点儿问题没有吧?

  结果,李先生算来算去,发现如果身故,这款保险只能赔付75万元,回想当初业务员口口声声说的“高保障”, 李先生甚至怀疑自己搞错了。

  其实,李先生没有注意到,自己买的这款保险是典型的储蓄型保险,并不适合针对身故风险的保障。白白交这么多的保费,对他身故后家里的保障根本派不上多大用场。

  事实上,所谓储蓄型保险,正式名称一般叫作“xx两全保险”,或者“xx终身保险”,名字后面往往还有个括号,以“(分红型)”最为普遍。一款保险产品的保费,一般由风险保费和储蓄保费构成,消费型的保险,如意外险和定期寿险一般只有风险保费,基本没有现金价值。而储蓄型保险的主要保费则是由储蓄保费构成的,至于具有杠杆效应的风险保费则占比较少。

  无论定期型、终身型、分期返还型,还是期满一次性返还型,这类具有现金价值的保险,投保人如果不死,拿到手的生存金基本就是所交保费扣除风险保费和其他费用之后,通过保险公司经营,最终连同本金和收益加在一起的钱。至于身故赔偿金,在一些纯储蓄型的产品中,与生存金相比往往只多出1%~5%,可见身故保障占比极低,基本只有储蓄功能。

  慧择提示:购买保险产品,一定要注意事先了解清楚保险产品的具体详情,若有必要,一定要与保险专业人士保持充分的沟通。另外,买适合自己的保险产品,消费者切忌单纯追求收益,以免空有保障意识,而得不到保险的“好处”。

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