贷款 贷款攻略 新型贷款 重大疾病的病发率居高不下应提前投保
重大疾病的病发率居高不下应提前投保
  【摘要】近年来,随着我国的环境日益恶化,重大疾病的病发率也越来越高,并且病发年龄日益年轻化。如今重疾已经成为人们生活中的一大威胁,然而社保仍无法很好满足重疾治疗的高昂医疗费,因此商业重疾险成为人们应对重疾的必需手段之一。专家表示,应在45岁前买重大疾病险。

  杨先生快60岁了,担心身体健康,想买份重疾保险。但是业内人士并不认同杨先生的这种做法,因为投保的保费可能比将来获得的赔付还要高,老年人理财应该注重保值。

  我们了解到,重疾险一般有定期重疾险和终身重疾险两种。定期重疾险有一定的保障期限,到六七十岁时保障会终止,如果投保人没有发生意外,每年可以获得一定额度的返还。终身重疾险保障终身,满期后可以获得一笔满期给付金。针对重疾险,保险公司一般不接受60岁以上的投保人,像杨先生这样,50多岁才考虑投保重疾险,保险公司会加费承保,保费支出甚至要超过保额。在这种情况下投保,可能出现保费“倒挂”现象,即投保人缴费期满后,所缴纳的总保费之和要大于所获得保障。举个例子,一位25岁的男性购买一份10万元保额的重疾险,每年缴纳保费三四千元,缴20年得6万多元。而55岁男性购买同样的产品,5年共缴10多万元,与保额差不多。

  保险顾问张驰建议,若要购买重疾险,最好在45周岁之前。45周岁以上的,想购买重疾险,有时保险公司会要求抽检,抽检的指标若全部不符合标准,则不予承保;抽检的指标中,部分指标不达标者,将要加费才可以承保。此外,他指出,相比重疾险,老年人应该优先投保意外险,有些保险公司的意外险,80岁之前都可以买,保费也较低。如果还有余力,建议购买消费型的健康险,一般年龄也限定在60岁以下。

  慧择提示:笔者提醒,如果要购买重大疾病保险,一定要45周岁之前投保。因为保险公司规定,50周岁以上的人,想办理重疾险,要进行体检,体检合格后方可承保,否则将不予办理。
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