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保险营销员学历门槛不会“一刀切”
  【摘要】日前,保监会下发的关于保险营销员的相关管理办法中对保险营销的学历有了门槛的规定,在社会上引起人们的热烈讨论。昨日,2月1日,保监会中介业务监管部(下称“中介部”)主任孟龙在媒体通气会上表示,保监会对于新办法的实施原则是“老人老办法,新人新办法”。

  在新旧办法的过渡承接安排上,中介部副主任赵庆晗亦指出,《办法》实施前原有的大专以下学历人员可以继续展业,不
受任何影响。2013年7月1日前,获得资格证的人员可在三年有效期内自愿申请换证,不规定统一时限。

  此外,对于学历门槛,保监会不会实行全国硬性的“一刀切”,更多的裁量权将下放到各地方保监局。由保监会提出一个原则性的要求框架,保监局可以根据当地情况和市场实际,综合教育程度、农村地区、少数民族等因素,对保险销售从业人员采取有区别的学历政策。

  “大专学历”的要求更多的是一种导向,引导更多高素质人才加入保险销售队伍中来,从而使行业整体素质水平不断上升。孟龙透露,目前保监会正在制定《办法》的配套细则,将要求各地保监局根据保监会原则要求和指导意见,在7月1日《办法》实施前制定出台具体办法。

  此次《办法》的出台,力争符合保险销售队伍和保险市场的实际,符合消费者对提升保险销售人员从业素质的诉求和期望。“采取有区别的学历要求,是保监会总结以往实践做出的慎重选择。”赵庆晗称。

  事实上,2006年以前,保险销售人员的最低学历要求是高中。“从市场运行情况来看,高中学历的要求在西部地区、农村地区、少数民族地区是不现实的。”赵庆晗称。

  为了适应这些地区保险市场发展的要求,2006年起,保监会将从业资格最低学历要求改为初中。

  此后,保险营销队伍经历了一轮迅速的膨胀,大量受教育程度不高的保险销售人员充斥其中。他们本身对保险产品的理解就存在问题,从而引起了大量销售误导。很难适应经济发达保险市场发展的要求,不能满足城市消费者的需求。

  赵庆晗称,各地经济社会、保险行业和教育发展差异较大,如果采取一刀切的方式,无论初中、高中还是大专,都很难完全符合不同地区、不同市场和消费者对保险销售人员的要求。

  对保险销售从业人员采取有区别的学历政策,大专是其中一项比较高和导向性的要求,孟龙指出,由于各地的情况复杂且差异较大,各地保监局可以根据当地经济社会和保险市场以及教育发展水平,适当调整学历要求,包括可确定为初中、高中等,做到精细化管理,更符合实际。

  具体的调整方案,则根据当地的消费者受教育程度,销售人员的教育程度,当地保险业的发展程度和对保险产品的接受程度而定。

  关于学历门槛的大幅提高,此前市场颇有疑虑,在保险行业普遍存在增员难问题的当下,将学历门槛提高到大专,是否会加剧保险公司增员的困境,同时大幅提升保险公司的成本。

  孟龙指出,保监会作为保险监管部门,首要目标和职责是保护消费者利益,保险企业的成本问题不是监管部门首要考量的,而应由市场决定。

  保险公司普遍长期依赖于单一的、人力规模带动业务增长的营销模式,存在大进大出,队伍不稳,素质不高,大量人员流失,产能下降等一系列问题,不利于保险公司控制成本。

  孟龙表示,目前行业内存在的主要问题是,保险从业人员的素质水平与保险消费者的需求不匹配。实行有区别的学历准入制度,有助于引导保险公司分地区、分产品、分客户对销售人员进行精细化管理,有利于提高产能和效率,并降低成本。

  据保监会统计,截至2012年12月底,全国保险销售从业人员370余万人,其中大专及大专以上学历人员占比近30%,高中学历人员占比约60%,初中及以下学历人员占比约10%。在北京、上海等一些经济发达城市,大专及以上学历占比远高于全国平均水平,如北京地区大专及以上学历占比61%,上海占比55%。

  孟龙指出,新《办法》实施后,某种程度上保险销售人员的学历门槛将呈现“多轨”监管格局。

  例如,大专及以上学历的可以申领“全国性”展业资格,资格证在全国通用有效;而不满足大专学历要求的,依旧可以在当地保监局规定的区域内展业,如果需要转移到其他地区,则需要当地保监局对已有资质进行等效认可,或者重新申请资格。

  除学历划线外,保监会也在酝酿推出一系列政策推进营销员能力素质提升。包括研究制定保险销售队伍素质评级体系,实
施保险销售人员素质持续改善计划,引导行业有关机构、社会组织与高等院校、职业院校合作,建立保险销售职业教育体系等。

  孟龙表示,关于保险销售人员素质标准的规定,监管部门只是制定基本标准,更精细的划分将由行业和公司自己去完成。据其透露,目前行业协会已将此列入计划,准备探索保险销售人员分级分类资格管理。

  慧择提示:保险业内人士表示,保监会的这项标准出台后,保险公司还会在此基础上,根据竞争的需要,还会比行业订更精细的标准。在这个导向下,保险市场的整体素质将逐渐上升,从而形成良性循环。
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