贷款 贷款攻略 新型贷款 多数保险对地震免责房屋地震保险需强制供给
多数保险对地震免责房屋地震保险需强制供给
  【摘要】各地频繁发生的地震灾害唤起了人们投保房屋地震保险的意识。大部分市民误以为保险什么都保,一旦投保就可以高枕无忧,其实不然。据我们了解,其实八成的纯消费保险地震都免责。

  财产险地震免责
  佛山某论坛上有网民反映,看到触目惊心的地震、海啸画面,便立马想为自己的财产购买一份保险,希望在地震后有一份保障。然而,多家保险公司表示,地震在个人财产险中属于免责范围,只有企业财产险可扩展地震险。
  “目前财产险都是列明式保险责任,理赔时只针对列举出来的保险责任进行赔付,这里的保险责任都不包括地震。”佛山太平洋保险理赔部殷经理说。在汶川地震后,新华保险对当地灾民进行了赔偿,但据悉,该次赔偿是新华额外赔偿的,地震本不包含在其保险责任内。
  另外,目前所有的家庭财产保险产品(家财险)的保险责任也不包括地震。哪家财险的主险中不保障地震,市民能否购买附加的地震保险呢?保险公司给出的答案同样令人失望。

  车险独不保地震
  据了解,佛山多家保险公司的车险对由自然灾害而导致的汽车损坏均有提供不同程度的赔偿,其中海啸、洪水、地陷、暴风暴雨(包括龙卷风)、泥石流等都基本属于责任范围,唯独排除地震。对此,保险人士表示,地震造成的损失过大,一般产险公司都不会作保,但若是政府出台政策干涉则另当别计。

  部分意外险管地震
  若市民真有投地震险的意愿,可选择意外险,但产险公司的人身意外险只能是一年期以内的短期保险,到期需重新再买,而寿险公司则有长期的保地震的险种。
  并不是所有意外险都能赔付被保险人在地震中的伤亡,以平安意外险为例,只有投保了综合意外险才能获得赔付,如果只是购买了交通意外险,地震时人员在建筑等地造成伤亡是没有赔偿金的。
  雇主责任险也保地震,即在工作期内、工作范围内雇员发生意外可获得赔偿。打个比方,某人被派往日本出差,其间发生地震受伤或死亡可得到赔偿。
  佛山虽然处于环太平洋地震带,但保险人士表示,与其他意外相比,大型地震发生的几率极小,市民大可不必因近期多处地震而产生过分恐惧心理,进而急于投保纯消费的意外险。
  另外,在已有基本的消费类保险,又想进行保守投资的情况下,市民可尝试选择投资型的保险以强制自己存款。这些保险基本保一般的意外,且可增加其他附加险,如医疗险。

  有关建议 房屋地震保险应强制供给
  民革佛山市委会夏丽华说,我国补偿地震灾害损失主要依靠政府财政和民间捐赠,不能满足灾后重建需要,也给财政带来巨大负担。因此,应把地震保险制度作为巨灾保险制度的试点。
  据了解,国际通行地震保险制度主要分三种:一是国家管理模式,由政府统一管理;二是商业化模式,由保险公司运作;三是中间模式,即政府和保险公司合作管理。比照三种模式的优劣,夏丽华认为应区别对待地震保险,房屋地震保险由政府和保险公司共同承担,企业财产地震保险则按照市场原则运作。“可借鉴美国加州做法,实行房屋地震保险强制供给,规定商业保险公司必须提供居民房屋地震保险。”

  慧择提示:看来,房屋地震保险还得依靠强制供给。作为地震保险的补充,夏丽华还提议建立地震保险基金或发行地震债券,从整体上分散地震风险,构筑抗震救灾的社会防线。
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