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有偿拼车属“非法运营”消费者可另购座位险
  【摘要】临近春运,我国人民的出行高峰期也即将到来。飞机票不打折也紧俏,乘坐火车却更是一票难求,广州不少市民选择搭伙乘坐私家便车回老家,但是由于春节期间高速公路交通状况多变,意外状况发生率也随之上升,一旦发生交通事故, 拼车一族如何承担事故责任?

         拼车风险有几何?该如何规避风险、保障权益,以及最大程度降低事故发生后的个人损失?针对上述话题,保险界、法律界多方人士,现为大家详细解读。

  搭便车,付钱与否涉及事故定责
  据交通部门有关人士介绍,从概念上讲,“拼车”指的是相同路线的人乘坐同一辆车上下班、上学及放学回家、节假日出游等,车费由乘客平均分摊或车主自付,这是最近几年流行的出行方式。对于有车的人来说,和别人拼车回家既省钱又方便,还解除了路途寂寞,是一件很划算的事情;对于乘车的人来说,拼车免去了排队买票的辛苦还可以如期到达目的地。从某种意义上讲,每当春运之际我国的铁路、公路压力还是很大,部分出行人选择拼车无疑是一种好的措施,如果组织得当,就可以略微缓解春运交通压力问题。但是按前两年实际情况来看,春节回家拼车还存在不少的问题。

  有偿拼车属“非法运营”
  保险公司可部分免赔、甚至拒赔
  保险界资深人士广东合众人寿公司的江晓霞告诉笔者,在保险行业内,对于拼车事故的认定一般都属于交通事故的范畴,按照交通管理规定,发生交通事故,乘客无需承担任何责任。从保险角度出发,乘坐私家车返乡,千万不要超载,否则好心很有可能办成坏事。根据车主和拼车者(乘客)的参保的不同,有不同的赔偿规定:对于无偿拼车,会根据车主和同乘者所购的保险,在合适的范围内进行理赔;尽量不要改变私家车使用性质,私家车改为营运车或者有偿拼车,属于非法营利范畴,由于车险购买时对营运车辆和普通家用车辆费率不一样,保险公司可以在一定程度上免赔,甚至拒绝赔款。

  如何降低风险?
  交强险针对性不强,业界建议另购座位险
  合众人寿的江晓霞还指出,由于拼车的特殊性,驾驶员在参与拼车的过程中有责任保障乘客的安全,所以一旦发生了交通事故,就必须在一定程度上进行赔偿。虽然一般情况下都有交强险作为保障,但是由于交强险的适用范围较广,针对性不强,所以驾驶员也应该适当购买其他的保险作为双重保障,其中座位险就是一个不错的选择。因此,建议私家车购买座位险,乘客购买短期旅游险或卡单,增加意外保障。
  据了解,座位险是指保险车辆发生意外事故(不是行为人处于故意,而是行为人不可预见以及不可抗拒的,造成人员伤亡和财产损失的突发事件),导致车上的司机或乘客人员伤亡,由保险公司将赔偿治疗费或事故金的一个险种,同时座位险也属于我们经常所说的车上人员责任险的范围,是车险的一种,具有较强的针对性和可观的理赔率。
  因此,相比较一般的驾车出行,拼车时购买座位险能更有效地降低司机要承担的风险。从座位险的保险对象可以看出,不仅仅是司机,只要是车上人员,连乘客都可以是保险获赔的对象;此外,座位险的投保价格依旧档次决定,而且现在众多的保险公司对车险都有相应的优惠政策,所以司机可以根据需要进行投保,选择适合短途拼车出行的座位险险种,这样既能高高兴兴回家过年,又可以规避拼车外出的风险。
  此外,新华人寿广东公司的罗瑞盈小姐告诉记者,拼车的同乘者虽然不存在办理各种车险的问题,但是在外出的时候同样要注意保障自己的人身安全,相比较车险,一般人也都会为自己买一份人身意外险,这种意外险适用范围广,价格较高,针对性同样不强,所以也建议同乘者再另购一种短期的保险以保障春节外出的安全。
  罗小姐进一步介绍说,短期保险的特点是保险时期段,可控性强,而且价格也比较低,适合短期外出者进行选择,而且现在很多的保险公司还针对短假期推出了相应的短期旅行险的相关业务和卡单,提供可更多的优惠。拼车者选择购买这种短期旅行险,不仅保障了拼车出行的安全,规避了交通事故的风险,而且这种短期险的理赔为春节出行可能出现的其他风险做了规避,可以说是多重的保障。
  笔者观察到,关于假期出行如何应对不测风险,有网友也认为,“‘不怕一万,就怕万一’,外出旅行,尤其是驾车出行,由于路况的多变和出行者的意外状况等种种客观和主观的不稳定因素,极大的增加了出门的风险。

  慧择提示:笔者认为,根据我国保险法的规定,有偿拼车回家属“非法运营”,保险公司将不承担赔偿责任。虽然我们有时很难避免外出的危险,但是通过适当购买保险能有效进行规避,减少自己的损失。
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