贷款 贷款攻略 新型贷款 分红险退保潮来临保险公司将面临巨大压力
分红险退保潮来临保险公司将面临巨大压力
  【摘要】近年来,分红保险在我国市场热销。对于即将面临的给付潮,如果2013年退保率依旧维持较高比重,保险公司将面临较大压力。随着2012年健康险的热销,各家险企开年纷纷看好此项业务前景。

  “现在新产品推出的速度越来越快,因为市场开发的速度加快了,产品也要适应市场的需要。”1月21日,某银行系保险公司有关部门负责人表示。

  一位合资保险公司总经理表示:“从中国现有的保险产品来说,应该说国际上通行的主要保险产品,国内都有了。”不过,从国内保险产品的销售情况来看,分红险依旧是寿险的单一主角。对于即将面临的给付潮,业内人士表示,如果2013年退保率依旧维持较高比重。

  分红险格局难改
  尽管屡遭诟病,但保险业一险独大的情景要向“百花齐放”转变,依旧前路漫漫。从近三年保险产品的销售情况来看,2010年国寿鸿盈两全保险(分红型)、国寿鸿富两全保险(分红型)分别以686亿元、398.9亿元的保费收入成为该年度最畅销的保险产品;2011年,从寿险业原保险合同保费收入险种结构来看,中国平安、中国太保、新华人寿其分红险占总保费收入的比重分别为49.3%、78.2%、92.8%;2012年上半年,中国平安、中国太保、新华人寿其分红险占总保费收入的比重分别为52%、80.0%、92.7%。
  事实上,在中国保险业突进的数年间,分红险扮演了“中军主帅”的角色。在寿险业高利率产品驱动、营销员销售驱动、新型产品驱动和银保业务驱动等四个高速增长期,分红险、投连险和万能险等创新产品热销。不过,分红险在2001~2002年、2007~2008年热销的十年期、五年期产品,预计将在2013年迎来给付高峰期。
  对此,行业人士分析也认为,尽管寿险业并非首次面临分红险满期给付的高峰,但对于退保率居高不下的寿险公司来说,如果2013年退保率依旧维持较高比重,加上陆续到期的分红险保单满期给付,保险公司将面临较大的给付压力。对此,有保险公司总裁室成员表示:“近年来,保险业的发展环境发生了深刻变化,但保险业"跑马圈地"、"以保费论英雄"、"以市场份额论英雄"的发展模式仍然很难改变。”
  “迫于竞争的压力,一些保险公司不惜违法违规,不顾成本效益,一味追求速度规模和市场份额。分红险由于其产品结构简单、便于渠道销售而成为主力产品;相比之下,创新型的产品由于其产品结构较为复杂,在规模渠道中销售难度较大,因此销量很难上规模,这也导致保险业在产品和服务创新方面严重不足,越来越不能满足消费者多样化的保险需求。”在2012年的实践中,虽然其他保险产品很难超分红险的市场份额,但一些保障、健康类的保险产品市场占比出现上升趋势。

  渠道促产品创新
  值得一提的是,2012年健康险的热销,使得健康险成为寿险公司2013年产品布局中的重要一环。一些公司将健康险作为“开门红”的主要利器。如中宏保险“多重给付重大疾病保险白金/钻石套餐”、太平人寿的“康颐金生C款”等保险产品,就瞄准了健康险市场。随着 《关于开展城乡居民大病保险的指导意见》等一系列政策的落地,商业保险机构参与构建“多层次医疗保障体系”的时机趋于成熟,诸多保险商也加快了对商业健康险的布局,力求在2013年“迈出更大的步伐”。
  一位大型保险公司总裁认为,老龄化带来商业健康险和养老险广阔的市场前景。不过,如何让复杂的健康险产品在“批量化”的渠道中销售,是保险公司必须解决的难题。新兴的保险销售渠道,需要与之匹配的保险产品。如去年走红的网销,就带动了万能险的销售;一些寿险公司在开拓跨国团险销售渠道时,也带动了团体医疗保险产品的开发与销售。
  一位商业险公司总裁表示:“随着居民人口老龄化进程的加速,为保险业的发展和产品开发提供了新的空间。如以老年护理保障为例,随着老年人口的增加,致使缴费人群减少、享受人数增加、医疗费用增长,这些因素给医疗保障基金平衡造成了多方面的压力。这就急需建立多层次的医疗保障体系。而保险公司要分享其广阔前景,必须开发出与之相应的保险产品。”

  慧择提示:红险依旧是寿险的主角。笔者认为。虽然我国分红险的行情很好,但是面临即将到来的退保潮,保险公司将面临较大压力,如果能度过危机,我国分红险将面临新的发展机遇。
undefined
新型贷款 更多

快速申请

同意《百度金融服务条款》 快速申请

热门贷款

×
您在哪个城市工作
机构仅办理当地工作人士申请
全国
北京
其他城市