贷款 贷款攻略 新型贷款 如何选购重大疾病保险附加重疾险成成首选
如何选购重大疾病保险附加重疾险成成首选
  【摘要】近年来,随着人们生活质量的不断提高,人们对健康保障的要求也越来越高。目前国内健康险市场上,重大疾病险五花八门,各家公司都有其特色产品,有的保险公司还同时销售好几种重大疾病险,该如何去选择呢?专家表示,可选择附加重疾险。

  近期新推出的以重疾为卖点的保险,有一个共同特点:都是附加险,均需要附加在年金险或者终身寿险上购买。

  一保险公司企划部人员表示,因为新《保险法》增设了“不可抗辩条款”,即保险合同成立满2年后,保险公司将不得以投保人在投保时违反如实告知义务如误告、漏告、隐瞒某些事实为理由,拒绝给付保险金。纯重疾险对保险公司来说,风险成倍增加。因此,新推的重疾险多以“主险+附加险”的形式存在。

  该人士表示,这种组合形式也迎合了市场需要。如果主险是重疾险,根据保监会的规定是不能参与分红的,而选择附加在某主险上的重疾险,如果主险可以进行分红,客户就可以在获得重疾保障的同时获得收益。此外,在同样的保障范围、保障额度下,附加险为重疾险要比主险为重疾险便宜。因此,附加重疾险要比主险重疾险灵活很多,客户自主选择的余地更大。

  理赔形式多样化
  与原有重疾险相比,新重疾险在理赔上花样翻新,出现了多次理赔、终末期疾病可理赔等多种理赔方式。
  太平的“福禄双至”提出了“终末期疾病也可理赔”的概念。“举个例子,如果客户在医院被确诊,生存期不超过6个月,现在医院只能给予一些基本的药物治疗减轻患者的痛苦,就可以获得相应理赔。”一熟悉“福禄双至”产品的个险销售人员表示,该条款的设置并不限于“重大疾病”,如重大车祸造成的疾病也能获得理赔,实际上扩大了理赔范围。对客户来说,这样的理赔更增添了人性关怀。此外,福禄双至的保障范围从原来的30种扩大到35种,其中包括了全身性重症肌无力,严重溃疡性结肠炎等。
  信诚人寿推出的附加重疾则主推“二次理赔”概念,为恶性肿瘤提供二次理赔保障,无论是恶性肿瘤初次确诊还是第二次病发(包括复发、转移),提供每次最高达100%的保额赔付。

  费率略有上调
  由于新推出的重疾险在保障范围上有所拓展,保险公司的赔付风险增加,因此费率上调在所难免。
  如太平人寿的“福禄双至”产品,以30岁男性,购买20万保额的该产品,采用30年缴方式支付,原产品的价格大约为6060元,而新版的产品价格约为6340元,价格增长的幅度约为4.60%。
  “按照这个价格核算,购买新产品,30年缴费年限,多缴的费用总计大约为8400元,相当于多购买了另5种重大疾病的保障。”上述个险销售人员称。
  目前市场上还有部分即将停售的重疾险在卖。

  慧择提示:附加重疾险成为主流,如何选购重疾险产品。笔者认为,究竟是购买重疾险新产品获得更多保障,还是购买价格较便宜的旧产品,还是要根据投保者个人情况再做决定。
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