贷款 贷款攻略 新型贷款 五大行涉足保险业金融业搅动保险业格局
五大行涉足保险业金融业搅动保险业格局
  【摘要】近年来,我国的银行业开始涉足保险市场。1月18日,农银人寿保险股份有限公司(简称农银人寿)在北京正式挂牌,农行持有其51%的股权,成为该保险公司的控股股东。

       从2010年开始农行便一直保持着银保业务收入冠军的位置,不过随着农银人寿的成立,农行才终于可以销售自家的保险产品。同时,也宣告国有五大行均完成了保险业务布局,在混业经营道路上又迈进了一步。

  如果说混业优势对于银行,还需整合资源假以时日方能显现,那么对于保险公司则是立竿见影的效果。工银安盛去年7月更名成立,当月保费5.98亿元,同比增长475.46%。建信人寿2011年7月成立,去年前11月保费收入为54.25亿元,同比增长了444%。业内人士认为,这体现出大行广泛的网点优势对于保险销售的重要性,今后银行系保险将会迅速成长并搅动保险业格局。

  五大行聚首保险业
  中国农业银行斥资25.9亿元控股嘉禾人寿的事宜终于尘埃落定。早在2011年2月,双方便签署了定向增发协议,并于2012年12月31日完成交割手续。25.9亿元的成交额也是迄今国内商业银行并购保险公司之最。增发后农行持有51%的股份,成为控股股东。
  农银人寿2012年前11月保费收入为40亿元,拥有15家省级分公司和近300家分支机构,是目前国内最大银行系保险公司。农银人寿的成立是农业银行继设立或控股农银汇理、农银租赁、农银国际后的又一股权投资力作,标志着农业银行综合化经营布局更趋完整。
  随着农银人寿的成立,国有五大行也完成对保险业的布局,而这一过程不过才用了短短三年时间。
  2009年11月,由银监会与保监会共同起草的《商业银行投资保险公司股权试点管理办法》正式出台,标志着监管部门对银行入股保险公司的开闸放行。2010年1月,国内首个银行控股保险公司交银康联人寿有限公司正式挂牌,开启了银行系保险的先河。交行持有其51%的股份,此后增资扩股至62.5%。
  事实上,中国银行早在1992年就通过在香港设立的中银集团保险有限公司,间接进入了国内保险行业。政策放行之后,中国银行于2010年8月将子公司所持有的中银保险100%的股权全部转让给母公司,这样中国银行也“名正言顺”的进军保险业。此后,2010年10月,工商银行签署协议,将出价12亿元人民币持有金盛人寿保险60%的股权,成为控股股东。直到2012年7月,工银安盛才正式更名挂牌。2011年7月,太平洋安泰也更名为建信人寿,建设银行为控股股东,持有51%的股份。
  相比于直接出资控股的五大行,股份制银行大多依托其母公司与保险发生交集。中国邮政储蓄银行与中邮人寿同属于邮政集团,招商银行和招商信诺都属于招商集团,中信银行和信诚人寿属于中信集团,光大银行和光大永明人寿则同属于光大集团。此外,北京银行也成为了唯一一家入股保险的城商行。2010年北京银行从首创集团购买了首创安泰人寿50%的股权,并将其更名为中荷人寿。

  保险受益母行渠道优势
  银行控股保险,给保险公司带来的最直接利好就是销售渠道优势,保费收入往往会出现立竿见影式的增长。
  2010年,在交行控股之后,交银康联当年保费收入同比增长748%,在全国寿险公司中位列保费增速第二名。中邮人寿因与邮储银行同属于邮政集团,在成立的第二年即2010年,保费收入更是同比狂增39587%。
  2012年7月金盛人寿正式更名为工银安盛,当月单月保费5.98亿元,同比增长475.46%,环比增长473.25%。此后五个月的保费收入达26.6亿元,远超2011年全年16亿元的收入。本报记者根据保监会公布的2012年1-11月数据统计,工银安盛前11月共获保费收入32.9亿元,比去年同期增长了123%。同样依托大行渠道优势获益的还有建信人寿,2012年前11月保费收入为54.25亿元,同比增长了444%。
  据农行方面透露,新公司成立后将依托于农行网点和客户资源优势,整合资源,加快创新步伐,意欲打造成为一家与母行市场地位相匹配、在市场上有影响力的银行系保险公司。
  同样,工行控股工银安盛之后,也将战略指向了规模和价值并重,给2013年提出了全年130亿元保费收入的目标。而这一数字也直逼第十大寿险公司的规模。
  “银行选择入股的保险公司规模上基本处在中下游水平,基数小成长空间大,在与银行体系结合之后短时间往往能呈现出数倍的业绩增长。”一位业内人士表示,作为保险业第二梯队的中坚力量,银行系保险将搅动未来保险业格局。   

  慧择提示:此次农行控股农银人寿。笔者认为,这标志着我国五大国有银行均有了自己控股的保险公司,此举可以金融业和保险业进行更好的互补,推动我国保险业更好的发展。
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