贷款 贷款攻略 新型贷款 2013年分红险独占鳌头严重影响保险业发展
2013年分红险独占鳌头严重影响保险业发展
  【摘要】近年来,我国保险业的发展速度很快,保险公司推出的产品的速度也越来越快。一位合资保险公司总经理在接受我们采访时表示:“从中国现有的保险产品来说,应该说国际上通行的主要保险产品,国内都有了。”

  不过,从国内保险产品的销售情况来看,分红险依旧是寿险的单一主角。对于即将面临的给付潮,业内人士表示,如果2013年退保率依旧维持较高比重,保险公司将面临较大压力。

  随着2012年健康险的热销,各家险企开年纷纷看好此项业务前景。

  分红险格局难改
  尽管屡遭诟病,但保险业一险独大的情景要向“百花齐放”转变,依旧前路漫漫。
  从近三年保险产品的销售情况来看,2010年国寿鸿盈两全保险(分红型)、国寿鸿富两全保险(分红型)分别以686亿元、398.9亿元的保费收入成为该年度最畅销的保险产品;2011年,从寿险业原保险合同保费收入险种结构来看,中国平安、中国太保、新华人寿其分红险占总保费收入的比重分别为49.3%、78.2%、92.8%;2012年上半年,中国平安、中国太保、新华人寿其分红险占总保费收入的比重分别为52%、80.0%、92.7%。
  我们发现,事实上,在中国保险业突进的数年间,分红险扮演了“中军主帅”的角色。在寿险业高利率产品驱动、营销员销售驱动、新型产品驱动和银保业务驱动等四个高速增长期,分红险、投连险和万能险等创新产品热销。不过,分红险在2001~2002年、2007~2008年热销的十年期、五年期产品,预计将在2013年迎来给付高峰期。
  对此,行业人士分析也认为,尽管寿险业并非首次面临分红险满期给付的高峰,但对于退保率居高不下的寿险公司来说,如果2013年退保率依旧维持较高比重,加上陆续到期的分红险保单满期给付,保险公司将面临较大的给付压力。
  对此,有保险公司总裁室成员在接受《每日经济新闻》我们采访时表示:“近年来,保险业的发展环境发生了深刻变化,但保险业"跑马圈地"、"以保费论英雄"、"以市场份额论英雄"的发展模式仍然很难改变。”
  “迫于竞争的压力,一些保险公司不惜违法违规,不顾成本效益,一味追求速度规模和市场份额。分红险由于其产品结构简单、便于渠道销售而成为主力产品;相比之下,创新型的产品由于其产品结构较为复杂,在规模渠道中销售难度较大,因此销量很难上规模,这也导致保险业在产品和服务创新方面严重不足,越来越不能满足消费者多样化的保险需求。”
  我们同时了解到,在2012年的实践中,虽然其他保险产品很难超分红险的市场份额,但一些保障、健康类的保险产品市场占比出现上升趋势。
  如从上半年中国平安、中国太保、新华保险的保费收入险种结构分析来看,中国平安、中国太保、新华保险传统型保险占总保费的比重分别为3.7%(2011年上半年为3.0%)、15.0%(2011年上半年为14.5%)、0.7%(2011年上半年为0.6%);中国平安、新华保险长期健康险占总保费的比重分别为5.2%(2011年上半年为4.6%)、5.6%(2011年上半年为5.0%)。

  慧择提示:2013分红险一险独大格局难改,退保率影响重大。笔者认为,要想实现我国保险业更好的发展,就必须改变我国分红险一险独大的局面,降低退保率,促进我国保险业更好的发展。
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