贷款 贷款攻略 新型贷款 保险公司发行公募还需时日代销基金进入实质筹备
保险公司发行公募还需时日代销基金进入实质筹备
  【摘要】前不久,证监会出台新政策,将允许保险机构开展公募金业务。近期,对保险松绑的福音不断。《资产管理机构开展公募证券投资基金管理业务暂行规定》拟允许符合条件的证券公司、保险资产管理公司、私募证券基金管理机构三类机构直接开展公募基金管理业务;保监会日前公开征询《保险机构销售证券投资基金管理暂行规定(征求意见稿)》的意见,这意味着保险代销基金又往前迈进了一步。

  保险发公募只待细则
  “我们已经开始做准备工作了,公司专门成立了做公募业务的部门,现在就等实施细则出台。”一家大型保险资管的人士表示,公司目前已抽调一批人马在准备公募业务,不排除从公募基金挖人,至于到底发股票型产品,还是混合型产品,目前还未最后决定。“保险的风格一向比较稳定,我觉得在公募产品上不妨激进一些,比如股票仓位超过40%,甚至更高,提升保险资管多方位的管理能力。”他说,在具体的募集额度上,前期主要是探路,不会过分追求规模,“也许50亿,也许100亿,要根据公司的整体战略安排来定”。
  “涉足公募业务将是保险资管的一个新战场,我们当然希望成为第一个!”这位保险资管人士称,仅仅从品牌宣传来说,第一个足够吸引眼球,市场效应强,社会关注度高,资金募集上也会占据优势。北京一位不愿透露姓名的保险资管人士也认为,“大家都处在一个起跑线上,关键是谁先跑,谁跑得更快”。

  代销基金进入实质筹备
  除了发公募产品,保险机构代销基金也往前迈进了一步,代销基金已进入实质性筹备阶段。保监会日前公开征询《保险机构销售证券投资基金管理暂行规定(征求意见稿)》的意见,据笔者了解,多家保险机构已与基金洽谈合作,也有公司准备招兵买马。
  据悉,保险公司要进行基金代销业务,首先必须要上线一个基金代销系统,由这个系统和基金公司之间做实时对接。目前国内有金证、恒生等公司都从事相关系统设计、安装等工作。据此类公司人士介绍,虽然目前还没有保险公司上线这类系统,但已经有一些保险机构与他们接洽,咨询相关系统费用,若相关批文下来,保险公司基金代销相关系统上线速度会很快。
  除代销系统接洽外,也有保险机构正在准备相关的申报材料。“一旦保险代销资格获批,还需出台相关配套细则,为了抢得先机,我们参考基金第三方代销机构的细则在准备。”据一位保险公司人士介绍。上海一家基金公司则表示,目前该公司已经接待了4批洽谈代销业务的保险公司人员。“业务模式、分成等细节都有谈及,平安等大型保险机构对这块业务兴趣很浓”。据了解,不少大中型基金公司都有保险公司人士前来摸底踩点。

  公募展开错峰竞争
  公募基金业务向资产管理机构全面放开,不少公募基金公司表示,这对行业来说是机遇,但基金公司将承受较大压力。
  深圳一家公募基金副总经理表示,保险资管资金量庞大,一举一动都会对资本市场产生不可忽视的影响,“保险有庞大的销售队伍,而且金融牌照齐全,往往一个集团公司下面各种金融业务都有,产业链上中下游可以无缝对接,真正做起公募业务来,我们如何拼得过?”这位副总经理还表示,保险资金信息渠道多,对政策反应相当灵敏,多年来保险资管行业也已经积累了一大批投资人才,这对于公募基金来说确实是“压力山大”。
  “公司现在正在加紧上报产品,争取在今年6月份之前多发行几只产品,进一步完善产品线。6月份之后,保险资管、券商资管和私募都要进来抢公募业务,我们只好“错峰”竞争了。”北京一家中型基金公司的市场总监透露,该公司新产品发行和持续营销将主要在6月份之前进行,或者等到9月份之后。“6月份肯定是保险资管等机构最受关注、风头最劲的时候,我们还是暂时避其锋芒。”上述市场总监说。数据统计显示,今年以来,发行的新基金数量已达35只,远超去年1月份的11只以及去年月均22只的发行数量。
  有券商研究机构预测,到2020年,我国公募基金业务规模将可达到13万亿~15万亿元,其中保险资产管理机构的公募基金业务市场份额将超过10%。深圳一家小型基金公司子公司负责人表示,大型基金公司有实力和保险资管开展肉搏战,小基金公司则显然不具备足够的实力。“如果基金公司的母公司是大金融控股集团,我们的"爹妈"足够强大,金融牌照齐全,子公司的业务就有很大前景,小基金公司完全可以借助子公司业务和保险资管展开竞争。”上述人士表示。
  不过,也有基金业人士表示,保险此前以做年金、养老金及自有资金为主,风险厌恶程度较高,涉足公募业务后,保险资管能否及时掉头,做风险高得多的权益类股票产品,还是未知数。
  至于基金公司艳羡的保险公司庞大的营销队伍,也有业内人士认为,未必能在公募基金销售上派上多大用场。他们认为,保险销售的优势是人多、传播能力强,劣势是专业能力不够,硬件软件都还有很大提升空间,并且,保险销售人员在销售保险产品时,提成和激励肯定远远高于销售公募基金产品的收入,他们未必有充分的动力;此外,还可能存在合规风险。

  慧择提示:笔者认为,我国保险企业进入公募金市场的时机已经成熟,现在保险企业发公募产品只待细则的出台。同时这一措施的实施,对行业来说是机遇,但基金公司将承受较大压力。
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