贷款 贷款攻略 新型贷款 2013年保险行业该往哪发展
2013年保险行业该往哪发展
  【摘要】2012年虽然人们没有等到世界末日,但是保险行业等到了2013的新政措施。回首2012年,一方面是寿险低迷,另一方面是险资收益惨淡,不少险企业务增速下滑、投资收益下行、盈利普遍欠佳,连险企老员工都不得不感叹2012年是“困难之年”,站在2013年的路口,行业监管者、专家、险企高管以及基层一线营销员正在思考着如何突破难关。

  困局:囿于改革滞后
  2012年保险新政不断推出,也可以说过去的一年是“改革之年”。当前保险业发展面临困难的深层次原因在哪里?
  陈文辉:整个保险业市场化改革滞后,是当前保险业发展面临困难的一些深层次的原因。
  2011年全国实现保费收入1.43万亿元,总资产6万亿元,2012年截止到10月份,全国保费收入是1.31万亿元,同比增长7.1%,保险总资产是6.83万亿,保险资金运用余额是6.32万亿,应该说为经济建设和社会稳定作出了重要的贡献。
  但这些年来,保险业在快速发展的过程当中,也面临着比如说产品结构单一、产品竞争力不强、保险资金投资收益长期偏低这样的一些问题,这些问题的出现也是抑制了保险业的发展空间。
  对此,保监会也采取了一系列的监管措施,包括引导公司调整产品结构,进一步放开保险资金应用渠道等等。如产品竞争力不强,销售人员为了把产品卖出去,可能后面接着就是误导的问题,包括理赔上的一些问题也都来了,那么我们想这个是现在一个比较突出的问题。
  另外就是投资收益长期偏低,作为保险资金,特别是寿险资金,它是长期资金,理论上它的收益率是比较高的,但是事实上这些年来,比如从2006年到2011年,我们看这个保险行业的资金应用收益率是比较低的,比如说2011年只有3.6%,但是中间也有高的时候,但是这种情况比较少。
  王梓木:我国保险业过去十年的增长基本是属于粗放式,目前进入难以为继的状况,已经到了非改不可的时候。
  但我还认为中国的保险业依然是朝阳产业,按照发展的周期来看,现在只不过是进入了底端。而这种困境的形成和整个的经济增长周期有关系,经济快速增长,保险也快速增长,很多因素拉动着保险业快速增长。
  郝演苏:讲到改革,就是要推进保险市场化,重塑行业形象,增加发展活力。
  在这里,就不得不回归到保险的盈利模式。保险的盈利来源有两方面,承保和投资收益,寿险大家更多关注投资收益,财险在产品结构环节找出点来,提高防灾防损费。
  做保险的,签了保单之后,出事找保险公司,而这个环节,风险的监督几乎为零,中间的环节少了,风险管理不到位,这样做买卖是不对的。做保险不是为了赔,而是帮助客户减灾防灾,帮助客户不得病,健康运动,这是主要目的。
  现在保险业经营状况是本末倒置,拿了保费进入新的市场获取收益,外围环境稍有风吹草动,就影响了利润。保险业应该坚持两个轮子平行走,服务不光是销售服务、售后服务,还要帮助客户做安全上的指引,但是目前在中国做到这一点很麻烦。防灾防损费提出来了,到底多少用于帮助客户防灾减灾,这点很多保险公司做法都比较糟糕。
  王维:说到2012年的改革,不得不提就是营销员体制改革。当前保险代理队伍存在着一个非常庞大的金字塔结构,从一名最底层的保险代理人开始,经过主任—高级主任—资深主任—经理—高级经理,一直到总监,将近10层等级。其中,一个最普通的营销员有时一个月刚开始可能只能拿到一两份保单,佣金很少,有时糊口都不够。但一个总监每个月可以拿到大几万,收入差别显而易见。希望这次改革能够破冰,整顿营销员队伍,重新树立行业形象。

  改革:资本监管加快松绑
  “新政13条”推出,险资“松绑”,如何加快资本监管转型?
  陈文辉:保险的资本监管转型是撬动保险业市场化改革的一个重要杠杆。保险业的市场化改革,现在看来已经成为行业的一个共识,市场化改革最关键的环节分两方面,一方面是产品的条款和费率的市场化改革,另一个是保险资产配置的市场化。
  这两个方面改革的成败,都取决于保险业的资本监管能否实现成功转型。事实上我们过去也做过这种市场化的改革,比如说我们在2001年车险费率市场化改革是在广东试行,2003年推到全国。但是接下来的可能就是价格战硝烟弥漫,大家是竞相压价,手续费不断地攀升。我们做过一个统计,2003年车险市场平均费率降幅近17%,而赔付大幅度增加,当时简单赔付率达到了63%,同比上升了5.7%,到了2006年,监管部门为了治理这种恶性的价格竞争,又重新回到了价格管制的轨道。
  出现这样一种反复,最主要的原因是当时我们的资本监管体系尚未形成,保险公司的资本约束理念尚未树立的条件下,推动了这样一场改革。
  庹国柱:2012年以来,资本市场持续低迷,保险业投资收益略显惨淡,不少险企投资收益率较同期有所下降。不过,10月密集推出的投资新政策为险企打开了潜在的收益率空间。
  包括债券、股权和不动产等在内的10项投资新政策,明显放宽了险资投资的范围、比例限制,得到险企的积极回应,投资新政策短期内对公司利润的贡献有限,政策效果将在长期发展中体现,2013年,险企将更加充分地利用投资政策,拓展非资本市场。今年将加大不动产等领域投资,以有效抵御资本市场带来的权益类投资波动。

  慧择提示:2013年对于保险行业来说注定是不平凡的一年,在转型的关键期,保险行业面临的光是险企的经营风险,还有各种市场风险。这些年来其实人门一直在讨论寿险的市场化问题、改革问题,但是始终不敢迈出这一步,也就是确实我们觉得我们在资本监管这一块儿,偿付能力监管这一块儿,还没有这样一个能力来约束。监管部门是这样认识的,其实作为市场主体的公司也有这方面的担心。所以我们说资本监管这一个环节,对于市场化的改革是非常重要的。
undefined
新型贷款 更多

快速申请

同意《百度金融服务条款》 快速申请

热门贷款

×
您在哪个城市工作
机构仅办理当地工作人士申请
全国
北京
其他城市