贷款 贷款攻略 新型贷款 20种疾病纳入农村医保大病商业险锦上添花
20种疾病纳入农村医保大病商业险锦上添花
  【摘要】近年来,国家不断加大农村医保的改革的力度。随着卫生部将肺癌等20种疾病纳入农村医保大病保障范围,大病医保离普通大众越来越近,无疑给商业保险机构带来了重大冲击。星城商业险企昨日接受记者采访时表示,国内商业重疾险在险种设计上需要突破。尽管如此,商业保险还是有足够的市场空间。

  星城一保险专业人士认为,对大众而言,卫生部的心规无疑是一项福利,可降低普通民众因病致贫、因病返贫的风险。对商业重疾险而言有一定冲击,但仍然有市场空间。“商业重疾险属于定额给付型,只要属于保单合同约定的疾病,确诊后甚至可以提前给付,而不管其是否治疗,采用什么样的治疗手段和用药种类。但医保往往要根据治疗所发生的医疗费用进行补偿,按比例报销药品,并设有起付线和最高额度。”换言之,商业重疾险可治疗前赔付,社保只能治疗后赔付,并有一定限制。

  但社保的优势是显而易见的,主要表现在费率优势和理赔门槛上,对大众有较强的吸引力。根据大数法则,承保的危险单位愈多,损失概率的偏差愈小,反之,偏差愈大。加上商业保险往往人力成本较高,商业保险在费率上往往没有优势。此外,商业保险中需排除带病投保的风险,但社保带有福利性质。
  有鉴于此,该人士语气中不乏悲观:“在国家的大病统筹、医保全面铺开后,如果仍按照目前的保险模式,商业保险只能发挥补充作用。”但他同时表示,国外的一些高福利国家,商业保险仍有市场,这就需要国内保险业在目前的险种设计上实现突破。

  慧择提示:卫生部将肺癌等20种疾病纳入农村医保,笔者认为,这一措施的实施,将有效提高农村地区的大病医保水平,降低普通民众看大病的费用,同时商业险可作为有益补充。
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