贷款 贷款攻略 新型贷款 意外暴露的连环骗局国寿与工行兜底5000万
意外暴露的连环骗局国寿与工行兜底5000万
  【摘要】近年来,我国的假保单案件屡屡发生,给保险公司造成很大的困扰。去年8月29日,两家金融机构10余人遭警方控制,500余客户数千万资金被爆去向不明。更让人震惊的是,这出手法拙劣的骗局,已在众所周知的情况下上演了近10年。[国寿西安千万假保单案受骗超500人 投资者或血本无归。

  僵持近五个月后,陕西兴平国寿与银行内部人员联手运作的假保单窝案终于有了实质性处理进展。据了解,受害者日前已陆续领回本金,整体涉案款约5000万元,除追缴回的少部分款项外,大部分由相关金融机构出资善后。

  意外暴露的连环骗局
  如果不是客户经理遭遇意外,所有一切可能还将按照原本的灰色路径相安无事的继续下去。
  曾经被称为金牌业务员的刘静此前供职于工商银行陕西兴平支行,多次因销售业绩突出获得行内嘉奖。过去几年中,多名工行客户在刘静的介绍下,购买了中国人寿保险的一款“全能险”产品,该产品承诺投保人将定期获得回报,年化收益5%-7%不等。
  每一年,刘静都负责这款产品“分红”与“转存”手续的办理,从未有过失约,直到一年多前,刘静因车祸不幸身亡。
  当时有客户来到工行咨询该保单后续服务的交接事宜,但令他们难以置信的是,工作人员竟表示,该行从未代销过这一产品,所谓保单也可能系伪造。客户随即向当地金融机关报案,一个利用假保单骗取巨额客户资金的连环骗局这才逐渐浮出水面。
  据当地金融业人士称,此案牵涉客户超过500人,涉案金额逾5000万,资金有可能投入民间高利贷并供个人投资挥霍等。
  “投资”于该产品的多位客户出具的保单显示,这款引发巨大风波的保险产品全称为“国寿稳健一生团体年金保险(万能型)”,保单下方盖有中国人寿保险股份有限公司兴平支公司保险合同专用章。
  案发后,多位客户前往中国人寿了解情况,却被告知,这些保单系个人伪造。直到这一刻,他们登录中国人寿网站时才发现,并不能在官网上查到自己的保单编号。
  资料显示,“国寿稳健一生”属于企业年金产品,由单位统一办理,单位和个人各出部分资金委托保险公司代为机构理财,实现个人在退休养老年龄段领取养老年金的目的。
  几年前,中国人寿兴平分公司及工商银行兴平支行的客户经理开始大规模推广此类业务,推广对象也由企业转为个人,退休职工更是他们集中攻坚的对象,各式流动宣传点在当地几家大型企业里全面开花。

  当时推介时,两家金融机构的工作人员承诺最低投资限额5万元,五人一组即可参团,保期一年可得到固定收益。而随着时间推移,这一产品的承诺收益率也越来越高,2007年,收益从4%-5%涨到了7%。

  除此之外,产品还抛出了先行返还收益这一看似更为稳妥的保障方式。例如投资10万元承诺先行返还7%收益,投资人只需要缴纳93000元,就可拿到显示投资金额为10万元的保单。

  就这样,如此的资金游戏在兴平这个小县城里相安无事的运作了近10年,直到去年8月29日案发,当地工商银行和国寿十余位工作人员突击遭到警方控制,当中不乏高层管理人员。而两家金融机构方面也成立了专门的调查小组,从总部及外地分支行调派人手前往兴平协助处理相关事宜。

  好在,在当地政府牵头及两家金融机构的配合下,此案有了令客户相对满意的处理方案。本月5日,8·29案件处置小组宣布,开始受理涉案客户的本金兑付事宜。由于此产品相当于先期已经支付了7%左右的年化收益,此番客户可按合同上的投资金额领回93%的本金,并交回旧时签署的保单合同及收据。据了解,如今大部分兑付工作已经完成。

  慧择提示:陕西假保单窝案兑付本金,国寿与工行兜底5000万,笔者认为,此次案件的发生,内部人员的贪婪固然是引发案件的重要原因,但是金融分支机构管理失控,才是背后更值得重视的深水区。
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