贷款 贷款攻略 新型贷款 保监会将实施商业车险费率市场化改革
保监会将实施商业车险费率市场化改革
  【摘要】近年来,保监会不断加大保险业改革的力度。但是关乎财险业未来走向的商业车险费率市场化改革,自一年前发布正式文件后便无音讯。不过,近日一位接近保监会的业内人士透露称,根据目前监管的初步计划,这个研究论证了两年多的市场化改革有望于今年5月开始实施。车险差异化竞争时代开启在即,行业分化将进一步加剧。

  抑制价格战 初定审批制
  多家财险公司人士透露,近日收到保监会下发的《关于进一步深化商业车险条款费率管理制度改革有关问题的通知(征求意见稿)》。文件中并未透露改革的具体时间表,但要求各财险公司做好新条款费率的切换准备工作。“据了解是5月启动,但不排除最终有变。”
  自2006年至今,车险条款和费率一直实施的是行业统一制度,虽有ABC三套标准可选,但本质区别并不大。而一旦开启车险市场化改革,则意味着符合资质的保险公司将具备自主开发权。
  据了解,目前改革的主基调是:今后财险公司的车险费率条款将分为三个层级:一是采用“协会条款”;二是综合成本率表现较好的公司,可在协会条款基础上增加保险责任;三是偿付能力、盈利能力较优质的公司,可自主开发条款和费率。
  不过,据知情人士透露,考虑到各公司的承受能力,改革将是逐步、渐进的。“在改革的第一阶段,可能仍将采用全行业统一的净损失率,且采用审批制而不是备案制,这将使改革初期各公司的定价差异空间变小。”业内人士分析认为,监管此举旨在防范恶性价格战。
  “但从未来趋势看,财险业分化格局将势必加剧。”一家中小财险公司高管感叹道。从目前改革基调看,大型财险公司将拥有更多自主定价权,加上大公司本身盈利丰厚,在市场竞争中有优势,实施改革后,份额或因此进一步提升;而相对来说,中小公司本身盈利能力偏弱,且多数只能采用没有优势的协会条款,很可能将面临市场份额渐萎缩的境遇。
  毫无疑问,车险费率市场化一定程度上会加大市场的竞争格局,且“天平”似乎向大公司身上倾斜。根据业内人士的统计,若以截至2012年6月底的经营数据来看,约有7家财险公司具备自主开发车险条款费率的资质,且多为大公司。

  中小险企面临转型压力
  车险市场化改革对于不同规模的财险公司所产生的影响差异,业界几乎持一致意见。但对于改革对整个行业利润走向的影响,则是分歧尽显。
  有观点认为,财险行业的利润率下降不可避免,短期来看,并无真正的赢家。沪上一位财险业人士说,由于新车销量持续低迷,导致车险市场供求关系逆转,加上交强险向外资开闸,车险市场竞争加剧,综合成本率因此将持续攀升。从中短期来看,由于改革的推进将带来保险责任扩大而费率却面临下调压力,小型财险公司可能因此带动不理性的价格竞争,从而推动承保盈利周期加速下滑。
  但也有分析人士认为,虽然向下趋势迹象凸显,但车险业务盈利周期仍将持续。支持他们这一论点的依据是,这次车险市场化改革的性质是“基于差异化的市场化改革”,更趋理性和有序。从中长期来看,车险费率市场化改革将对财险公司经营成本控制、精算管理、风险定价等方面提出更高的要求,而价格竞争机制的合理引入,将有利于提升产品吸引力,有利于提升财险公司核心竞争力,有利于行业健康发展。
  无论如何,身处“二三线”梯队的财险公司已经意识到,改革的大背景下,未来财险市场将呈现“强者恒强、弱者恒弱”的局面,其面临的转型压力不言而喻。

  慧择提示:车险差异化竞争时代开启在即,车险行业分化将进一步加剧。笔者认为,规模较小的财险公司唯有突破创新,走出自己的个性,如专注非车险业务,拿时间换空间,才是一条出路。
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