贷款 贷款攻略 新型贷款 理财型保险受青睐个体户工薪阶层成购买主体
理财型保险受青睐个体户工薪阶层成购买主体
  【摘要】2012年悄然逝去,2013年信步到来,很多市民都希望在年前完成一年的理财规划,从而让新的一年更加精彩。为帮助市民更好的完成投资理财,专家给出了如下建议。

  投资渠道有限,市民转投理财型保险
  “楼市不好,股市也没有好行情,把钱存在银行又怕缩水,索性就买份保险吧。”个体户曹亮说。如果市民已经投保了保障类的保险产品,在这个基础上购买一点理财型保险产品,可以让闲散资金积累起来,不仅可以收回本金,还可赚取比银行定存利息更高的收益。“像我们家新推出的尊享至尊就是一种理财型保险产品,不仅具有理财功能,还有保障功能。”市中国人寿工作人员称,“虽然我们推出这一险种没有多久,但现在已经出现了不少大单,从上百万到几十万的都有。”
  理财型保险的本金一般可以隔年一返还,本金的利息是按照复利计算,虽然比不上一些好的股票、基金的收益,但超过定存利率。等到被保险人达到一定的年龄,就可以每年领取保险本金、分红和利息。同时,理财型保险还具有一定的保障功能,当被保险人身故时,家人仍旧可以领取保险本金、分红和利息。
  业内人士表示,今后港城各大寿险公司业务的主旋律就是回归保障,但从各大寿险公司的投保情况来看,在2012年的保险市场上,具有理财性质的保险产品仍旧占有很大一部分比例。这种情况的出现,主要因为投资环境整体不佳,导致市民的投资观念越来越保守,人们理财意识越来越强。分红险、投连险、万能险等具有理财性质的保险产品在2012年的保险市场上占据了相当大的比例。

  个体户、工薪阶层成为购买主要群体
  往年,不少寿险公司推出的理财型保险产品主要针对高端客户。这是由于高端客户资金充裕,更加看重资金的保值,成为理财型保险产品的主要购买群体。
  然而,随着越来越多的市民接纳这一投资方式,不少寿险公司适时降低理财型保险产品的门槛,让普通收入家庭也可以选购这种高收益保险产品。“现在通胀得厉害,手里有个几万元不小心就能花光,还不如买保险,每年交一两万元,几年下来,也是一笔不小的储蓄。”市民陈晓说,“如果真的有急用,购买了理财型保险达到一定期限,只需要缴纳一定的利息,就可取出一部分本金应急。”
  “自从我们将尊享至尊面向所有市民销售之后,保费以一两万元的居多,这部分投保人大多是工薪阶层,将理财型保险当成一种强制储蓄工具。投保人中,以30岁至45岁的中年人居多。”市中国人寿工作人员称。年轻人购买理财型保险主要是为了强制储蓄,留作养老金;中年人购买理财型保险大多是为了给孩子储蓄一笔教育基金。个体户投保理财型保险,主要是为了避免生意投资失利时,可以取出来作为资金补充或资产保值。

  保险属长期投资,可附加大病险
  理财型保险虽然收益较高,但和其他保障类产品相比,保障功能较弱。在这种情况下,如果投保人需要保障,可以附加一份大病险。“投保人只需要很少一部分资金就能获得较高的大病保额保障,这样既能满足理财又能满足保障。”市中国人寿工作人员称,“我们推出的理财型保险是一种长期投资,需要20年才能收回本金。”
  理财型保险虽然是较稳定的投资工具,但市民也不能盲目跟风。业内人士表示,投保人选择保险产品时,应先满足保障、再投资理财。像意外险、大病险、养老险是最基础的保障类险种。投保人选购完保障类保险,再根据自身情况量身定做理财型保险。现在,寿险市场流行险种“混搭”,这样投保人才能获得性价比较高的保障和收益。

  慧择提示:专家认为,理财型保险产品不仅可以抗通胀,还是一种强制储蓄方式,等到老年时还可以保障投资者的生活水平不下降。但是需要注意的是,投资者需根据自己的实际情况选择是否购买理财型保险产品。
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