贷款 贷款攻略 新型贷款 央行放开了存款利率浮动利率加速金融业改革
央行放开了存款利率浮动利率加速金融业改革
  【摘要】近年来,央行不断加大金融行业改革的力度。今年央行放开了存款利率浮动区间,这被认为是我国利率市场化进程的重要一步。近日央行调查统计司司长盛松成在媒体刊发了一篇文章,进一步指明了央行继续推进利率市场化的主要路径。

  文章指出,下一步央行可以继续扩大甚至放开中长期定期存款的上浮区间;等到时机成熟后,再逐步扩大短期和小额存款利率上浮区间,直至最终放开上浮限制。存款利率上限的放开通常被认为是利率市场化实现的标志。

  所谓利率市场化,就是指由银行自身根据市场情况制定存贷款的利率,而不是由央行直接管理。这也意味着银行在吸收存款和发放贷款时可以使用价格竞争手段。对于一些客户资源较少的中小型银行来说,经营压力也会因此加大。

  央行官员近日指出,利率市场化的下一步将会是扩大及取消存款上浮限制。瑞穗证券亚洲公司董事总经理、首席经济学家沈建光认为,这预示着央行今年还会有推进利率市场化的新动作。“这个我相信应该是会有的,这个可能性非常大。因为从前年开始,很多关于人民币国际化、利率市场化、汇率浮动化这样一系列的动作都在展开。从去年六七月份(开始)已经把存款利率的上限浮动了10%,我相信今年可能还会继续增加它的幅度。贷款利率去年已经增加到30%的幅度了,就是下限可以下浮30%,所以存款可能相对也会做多一点,但是存款的难度要比贷款大。这里牵扯到存款保险制度的设立,所以我觉得这个可能要等这个制度完备,最后才可能实现存款利率的自由化。”

  随着利率市场化的推进,对银行业过度竞争和风险问题的担心也成为人们最主要的关注点。对此,沈建光先生认为:“这些担忧是有道理的,这也是为什么最后才推利率市场化包括存款利率的浮动。现在的问题是如果不推的话,像理财产品、委托存款、新的信托产品其实已经让长期存款利率往上走了。如果管制的话,市场有办法去规避这种管制。所以现在即使逼着不自由化,其他途径也会做,而且这样更不可控。所以我觉得一方面看到风险,但是一方面看到不作为的风险也很大。”

  因此,我国要继续推进利率市场化的进程,存款保险制度的建立已经迫在眉睫。以美国的经验看,在利率市场化的推进过程中,共有上千家中小型银行由于竞争压力倒闭。而存款保险制度,就是由银行付费,为储户提供一定数额的存款保险。

  慧择提示:央行将继续推进利率市场化,将促进我国银行业的健康稳定的发展,同时,利率市场化有利于保护储户的利益,即使银行倒闭,储户也能拿回自己的存款,这有利于维持金融稳定。
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