贷款 贷款攻略 新型贷款 指数基金种类繁多 挑选四要素要记牢
指数基金种类繁多 挑选四要素要记牢
  【摘要】指数基金种类繁多,无论是指数基金的发行数量还是基金品种都在不断的增长中。面对这么多的指数基金品质,不少投资者感觉眼花缭乱,不知该选择哪个品种。那么什么样的指数基金才适合投资呢?这里建议投资者在选择指数基金时参考以下几点。
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理财险  选指数
  其实指数无所谓好坏,最主要的是适合你的投资目标。如果你想投资小盘股,例如将要推出的深圳创业板,那么创业板指数就是最合适的;如果你想投资某个行业,例如金融地产,那么相应地行业指数基金就是你的最佳选择。对于大部分想通过指数基金进行长期投资(比如定期定投)的投资者而言,选择一个代表性强、可投资性强的主流指数就至关重要。
  传统的指数主要是单市场指数和跨市场指数。单市场指数包括上证50 指数、上证180指数、深证100指数等,这类指数主要是分别代表各自的上海市场和深圳市场。跨市场指数包括沪深300指数、中证500指数、中证100指数等,成份股包含两大交易所的代表性股票,反映中国整体证券市场股票的价格变动概貌和运行状况。其中,沪深300指数目前最受市场关注。目前,以沪深300 指数作为标的的指数基金数量也较多,包括最早发行的嘉实沪深300LOF 指数基金、大成沪深300 指数基金在内,市场上已有8 只指数基金以沪深300 指数为跟踪指数的指数基金。

  看费率
  大部分的指数基金都是跟踪指数、复制指数收益的投资工具,相较于主动投资的基金,指数基金不仅管理透明,更具有成本优势。股神沃伦?巴菲特曾说:“成本低廉的指数基金也许是过去35年最能帮投资者赚钱的工具。”
  由于基金的管理费和托管费是按照基金资产每日计提的,投资者感受并不明显,投资者经常会陷入不重视基金管理成本的误区,很多投资者甚至不清楚自己投资基金的管理费是多少。一般主动式管理基金的管理费为1.5%,托管费为0.25%,而国内指数基金的管理费率介于0.5%-1.3%之间,托管费率则在0.1%-0.25%之间。相对于主动管理的基金,指数基金每年可以节省1%左右的管理成本。如果每年可以节省1%的投资费用,代表额外赚取1%的投资收益,在长期投资复利的威力下,投资结果会有极大的不同。以巴菲特的例子来说,现在投资1 万元,假设以年化投资回报率10%来长期复利,35 年后可得28.1万;如果每年可以节省1%的投资费用,从而以11%的年化投资回报率来复利,最终可得38.5 万。相比之下两者产生的差异超过10 万元,而这样的差异是投资者不该忽略的,同时也说明了成本低廉是长期投资成功的关键。
  目前我国的指数基金费率也存在一定差异。其原因多种多样,总体上看,ETF和指数LOF的费率水平较低。投资者在选择指数基金前,应该事先阅读基金合同及招募说明书以了解产品特性和费率水平。

  看指数拟合度
  投资者投资指数基金时,大都是希望指数基金能完全复制跟踪指数的业绩表现,才能达到短期波段操作或是长期资产配置的投资效果。因此,判断一个指数基金是否投资操作良好,并不是看这只指数基金的业绩有多突出,而是看这只指数基金是否较佳的复制指数表现,也就是市场关心的“跟踪误差”。投资者可以通过查阅基金历史数据,了解基金以前的拟合表现。
  理论上讲,指数基金的拟合度受很多因素影响。除基金管理团队的能力外,基金资产规模的稳定性是其中重要的方面。过于频繁的大比例现金申购赎回可能加大“跟踪误差”。举例来说,当多数投资者预期指数即将上涨,大量以现金申购某只指数基金,此时基金经理需要立刻将现金按跟踪指数的比例去投资指数成分股,才能有效复制跟踪指数业绩表现。一旦申购金额较大、且市场上涨速度较快时,指数基金的“跟踪误差”就会加大。相比之下,规模较大的指数基金受资金日常申购赎回的影响较小。

  看交易成本和便利性
  对于投资者来说,购买指数基金可以有两个渠道:一是通过自己的开户银行或者基金公司网站购买指数基金;二是通过股票账户在二级市场购买指数基金,后者仅限于购买在交易所上市的指数基金,如指数LOF和ETF。
  指数LOF和ETF都是在交易所上市的指数基金,如果是通过股票账户在二级市场买卖,二者并没有任何差别,你只要输入基金代码,就可以像买卖股票一样方便地购买指数LOF和ETF了,不需要像在银行买卖基金那样填写复杂的表格。指数LOF 和ETF的优势除了方便购买以外,更重要的优势在于交易成本低,由于基金买卖不需要印花税,仅需要交易佣金,单向交易成本最高不超过0.25%,而在银行申购基金的成本通常在1~1.5%,成本差别是非常明显的。特别是对于喜欢用指数基金进行波段操作的投资者而言,成本节约的效果就更加显着了。

  慧择提示:以上介绍了如何选择指数基金品种,经过这四个方面考虑再联系自身的情况,基本上就可以挑选出适合自己的指数基金了。需要提醒广大投资者注意的是,无论挑选什么类型的指数基金,都要回归指数基金的本质——指数成分,指数基金是和市场指数涨跌紧密相关的一种基金产品,因此关注不同市场指数环境十分重要。
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