贷款 贷款攻略 新型贷款 我国养老保险体系难以满足养老需求
我国养老保险体系难以满足养老需求
  【摘要】随着我国老年人口的不断增多,养老保险受到越来越多的人关注。如果把养老体系比作一座金字塔,那么塔底是基础养老金,塔身是企业年金,塔尖是个人养老储蓄。

  当前,我国养老金缺口巨大,究其根源是我国养老体系的“金字塔”尚不牢固,塔底薄、塔身瘦、塔尖小。如何加固养老体系“金字塔”,关系着每一个百姓的切身利益。

  塔基薄:难满足养老需求
  中国社科院提供的数据显示,全国近一半省区养老金收不抵支,全国养老金个人账面亏空高达2万亿元,这意味着每个人都为老龄人口背上了1500元的债务。
  与此同时,通胀高企,基础养老金收益率偏低,难以跑赢C PI。截至2011年,基础养老金年化平均收益率仅为1.8%。
  全国社保基金理事会规划研究部副主任熊军介绍,如果把养老金体系比作一座金字塔,那么金字塔的底部是公共养老基金。“虽然连续多年提高基础养老金水平,至今已达到每月1700元,但通胀压力下,这只能满足最基本的养老需求。”
  专家表示,不必谈“缺”色变,养老金缺口一定程度上是社会转轨的成本,正视问题才能推进养老制度的发展。全国社保基金理事会理事长戴相龙表示,“我们有缺口但也有办法能平衡,中国人的社保事业不会降低水平。”

  塔身瘦:企业年金覆盖面窄
  目前,作为养老保障的“塔身”,企业年金不仅能改善我国养老储备基金不足的问题,还可实现储蓄性养老向投资型养老转变。但是,在我国这一补充养老保障面临起步晚、覆盖面较窄的问题。
  人社部数据显示,截至2011年底,建立企业年金计划的企业仅4.5万家,参加人数达到1577万人,累积基金3579亿元。
  “现阶段,中国企业年金无论替代率、覆盖率还是规模等均远低于国际水平。”中国人寿养老保险股份有限公司战略规划部总经理卢万春介绍,2011年 我 国 企 业 年 金 资 产 占G D P比 重 仅 为0.76%,而全球该占比约为38%。
  “近年来,百姓对基本养老保险依赖度逐年下降,扩大企业年金覆盖面显得尤为迫切。”熊军说,财政部日前出台政策,鼓励符合条件的金融企业建立企业年金制度,探索拓宽补充养老保障之路。
  “目前只有部分大型国企有条件建立年金制度,而受困于经济大环境的中小企业较难建立。”中央财经大学保险学院院长郝演苏表示,“但中小企业职工工资收入水平低、社保缴费低,恰恰是更需养老保障的群体。”
  辽宁太阳谷葡萄庄园有限公司董事长吴霆晖告诉记者,“企业目前包括社保费在内的各类税费已占营业额40%左右,微利状态下我们难以建立企业年金。”
  专家指出,解决养老金积累不足的问题,也可通过拓宽养老金投资领域解决。据了解,人社部正在研究出台新的投资政策,进一步放开企业年金的投资领域,将对年金投资收益率提高起到积极作用。

  慧择提示:我国养老体系金字塔不牢固,各地屡屡出现养老金的空帐,难以满足广大百姓的养老需求。但笔者建议,由于商业养老保险市场尚处于起步阶段,产品设计需规范,政府需出台相关政策保障消费者利益。
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