贷款 贷款攻略 新型贷款 深圳遗产税传闻公开中国平安签下亿元保单
深圳遗产税传闻公开中国平安签下亿元保单
  【摘要】此前,深圳有人提议要试点“遗产”税,此消息一经传出,真真假假的大额“保单”也不绝于耳。2012年下半年,“平安”人寿深圳分公司确曾签下一单过亿保额的巨额保单,在平安集团内轰动一时。中国平安表示,这创下迄今为止中国平安人身风险保额最大的保单纪录。在寿险业浸淫长达16年的平安人寿保险代理人吴学军说,和遗产税挂钩,太牵强了。平安相关人士对此分析说。目前国内尚未有遗产税,只是于2004年公布了遗产税暂行条例草案。

  2012年11月25日,深圳市委常委、统战部长张思平在一次公开论坛上透露深圳市在收入分配方面的十大改革思路,其中第十条是调节高收入,并说“如果国家要搞试点,深圳可以试点遗产税”。

  此后有报道称,在遗产税传闻公开后,深圳就出现了一张趸交保费1.03亿元、一张年缴保费2680万元(3年期)的巨额保单。到保险公司咨询相关保险事宜的人明显增多,甚至有人贷款买保险。

  不过,对于保费过亿的巨额保单,包括平安集团在内的深圳多个险企均予以否认,“保额过亿的有,保费过亿的还没有听说过。”

  2012年下半年,平安人寿深圳分公司确曾签下一单过亿保额的巨额保单,在平安集团内轰动一时。中国平安表示,这创下迄今为止中国平安人身风险保额最大的保单纪录。

  亿元保单安排样本
  出于对客户信息保密责任,中国平安仅透露亿元保单投保人是深圳的一名私营企业主,拥有多家公司。其保单组合是鑫盛12保额2000万(分红险),保额300万的重疾,附加重疾豁免,附加保额6900万的意外险,附加残疾4000万,意外医疗10万。其中有些保额属于重复豁免,因此不能简单叠加。而扣除相关豁免后,其总保额为1.09亿元,合计首年保费102万元。
  在寿险业浸淫长达16年的平安人寿保险代理人吴学军说,“和遗产税挂钩,太牵强了。”和普通人追求保障中兼有收益不同,高净值人群很难接受买保险做投资,他们更看重的是“把资产安全地传承下去”及“隔离风险”。吴曾是平安人寿全国代理人中业绩第一,已卖出的寿险保单保额达2.5亿元。
  吴学军说,他有位年缴300万元保费的客户,“但中国的富豪们并不看重避税,他们普遍的想法是等中国有了这个税种以后再说,现在的主要目的是保全资产。”
  在保全资产上,寿险确实格外重要。国际认证财务顾问师(RFC)史军举例说,他的一位客户曾要拿出2000万元要他规划。对于富人而言可以拿出2000万的人应该不在少数,可以让这笔钱透过科学的规划照顾到自己和孩子两代人的生活。

  史军为他安排如下:首笔670万用于缴纳第一期分红险保费,余下1330万的一半各买了两个投资基础建设的信托产品,一个一年期,一个两年期。这两笔信托到期后再分别缴纳第二期和第三期的分红险保费。“仅此一项,就给客户增加了100多万的收益。而在他55岁到80岁之间,每年都将有70万元的现金收入补充养老。”

  广东同福事务所律师宋振华提醒,法律保护与生存保障密切相关的保险,例如社会保险、保障性强的寿险;而投资理财型的保险因为具有很强的投资特性,和生存保障关联不大,在发生债务纠纷时是有可能作为资产查封或者冻结的。

  除社保基金外,2004年最高人民法院发布的《关于人民法院民事执行中查封、扣押、冻结财产的规定》,指出不能冻结查封的8项财产中,并未专门列出保险资产。

  慧择提示:深圳试点遗产税的消息传出,一些富豪选择购买保险规避遗产税,平安人寿深圳分公司就曾经签下一张亿保额的巨额保单。笔者认为,这几年大额保单增长较快的根本原因是财富增长,还有一个就是富豪对资产安全传承的担忧。
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