贷款 贷款攻略 新型贷款 退保投连险找对方法很重要
退保投连险找对方法很重要
  【摘要】近日,郭先生非常郁闷,自己在2005年时买了两份投连险,到今年一共缴纳了3万多元的保费。可是没想到亏损了近万元,郭先生想退保,可是退保只能拿回保费的一半,这让郭先生非常纠结。

  投连险退保不如账户转换
  据了解,今年上半年共有187个已成立的投连险账户。其中取得正收益的账户达173个,收益率超过5%的逾四成。在投连险整体业绩攀升的背景下,为何郭先生的账户还亏损近三分之一呢?带着这一疑问,我们联系了承保的保险公司。
  该保险公司提供了郭先生的账户明细。该账户明细显示,郭先生购买的两份投连险,其收益最高在2007年达到峰值10%的正收益,当时的账户配置为:投资资金在偏股型账户占比60%,而货币型、偏债券型账户各占20%。“得利于上一轮大牛市,账户收益状况是完全符合市场走势的。”保险公司相关负责人解释,从投保至今,郭先生并没有打理过自己的投连险账户,账户资金的分配也是默认为投保时的方式。去年来,股票市场一直低迷,偏股型账户的资金占比最高,这样才会造成大规模的亏损。
  按照保单合同,退保需要收取高昂的手续费。经过协调,郭先生愿意继续投保该产品,并接受专业理财师的投资建议,将资金在各账户间转换、重新分配,调整高风险账户和低风险账户之间的配比,以确保账户资金安全。

  降息时应减仓货币型账户
  “我建议所有投保人不仅关注经济形势,更要关注自己的账户。”专业保险师曹女士介绍,每家保险公司的投连险产品一般都会以风险程度的高低,设置多个风格迥异的账户,例如偏股型、债券型、货币型等,最多可达十个账户类型,投保人可以随时在不同的账户间进行资金转换。
  专业理财师表示,降息通道打开后,货币型偏债型账户容易受到利率的影响,收益会迅速走低;反而是高风险的偏股型账户收益会因为降息带来的市场利好,而出现收益走高的趋势。

  慧择提示:由于投连险的收益较高,在投资过程中存在一定的风险,如果有跟郭先生情况类似的投保人,可以适当将资金转移到投资于股票市场的偏股型基金账户,以弥补因降息所可能造成的资金损失。
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