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建立美丽中国离不开保险保障
  【摘要】虽然十八大已经闭幕一个多月了,但是十八大报告给人们留下了很深的印象,有些名词成为百姓茶余饭后津津乐道的对象,比如说“美丽中国”。报告中提出,面对资源约束趋紧、环境污染严重、生态系统退化的严峻形势,必须树立尊重自然、顺应自然、保护自然的生态文明理念,把生态文明建设放在突出地位,融入经济建设、政治建设、文化建设、社会建设各方面和全过程,努力建设美丽中国,实现中华民族永续发展。

  现实中,如何实现把生态文明融入经济建设的过程中,致力于建设、乃至于若干年后建成“美丽中国”,是每个公民、每个行业都应当认真思索、积极参与的课题。而保险业作为一个经济体的稳定器,以及风险汇聚转移的专业机构,更应该在这一过程中发挥自己独特的优势和作用。

  在保险业促进可持续发展方面,全球保险业已经积极地迈出了第一步。今年6月19日在巴西里约热内卢召开的第48届国际保险学会年会上,笔者有幸亲自见证了联合国环境规划署与国际保险学会共同颁布《保险业促进可持续发展原则》这一盛况。全球包括瑞士再保险集团、慕尼黑再保险集团、英杰华集团、安盛集团在内的,总资产共计5万亿美元的27家保险公司,以及来自世界各地的7家地区性保险协会组织共同宣誓遵守该原则,并郑重做出以下三点承诺:

  首先,保险公司将在自身商业决策过程以及与客户的交流中考虑社会和环境可持续发展需要。其次,保险公司将利用其影响力,在与政府和决策者的互动中促使其考虑可持续发展目标。最后,保险公司将定期发布自身为达成可持续发展目标所采取的具体措施和完成情况。

  对于保险与可持续发展之间的关系,笔者认为可以分为渐进式地、互相联系的三个层次。其中,第一个层次是如何实现保险公司自身的可持续发展;第二个层次是保险公司如何促使客户实现可持续发展;而最后一个层次才是保险行业如何促成社会的可持续发展,实现“绿色发展”,促建“和谐社会”。

  具体来看,保险公司首先必须关注自身的财务稳健性,确保自身能够实现可持续发展。保险业是致力于为客户提供长期风险管理、风险转移服务的行业,是一个以“信誉”出售“承诺”的行业。因此,为了确保能够在未来持续地兑现对于客户的承诺,保险公司首先应当时刻关注自身的可持续发展。

  保险公司实现自身的可持续发展是建立在保险公司能够为客户提供良好的价值和服务,帮助客户实现可持续发展的基础之上的。在实践中,保险公司可以从多方面影响客户,除了通过销售相关的保险产品转移风险之外,保险公司还可以为客户提供更多增值服务,包括提供一些相关的咨询和培训业务,以帮助客户更好地管理风险、消弭隐患、节省成本,从而帮助企业实现可持续发展。例如,企业购买工伤保险时,保险公司除了按照行业定价,还会按照该企业以往的工伤事故发生情况进行经验定价,从保费制定的规则上“赏罚分明”。另一方面,保险公司也可以对频发工伤事故的客户企业进行培训,帮助提供行业内平均的工伤数据、普及行业内的安全准则、建立企业的安全生产制度,从而降低工伤事故的发生率,实现企业和保险公司的双赢。

  另一个例子是专门针对环境风险的保险产品——环境责任保险。这一保险品种在欧美国家已经十分普及,在美国、德国、瑞典等国家已成为一种强制保险,是专门承保企业环境责任风险的险种。同样地,保险公司在为每一家企业承保责任风险时,会评估该企业的排污技术和风险水平进行定价,在定价过程中促使企业更多地考虑应用防损、减损的措施,减少污染风险发生的可能性。而损失发生后,保险公司可以及时地对受损方进行赔付,挽救企业客户的声誉,从而帮助其实现可持续发展目标。

  慧择提示:早在1980年,美国就对环境责任保护进行了相关的立法,美国的环境责任保险市场也随之蓬勃发展。而我国在环境责任立法方面相对滞后,《环境保护法》《水污染防治法》《大气污染防治法》中对环境责任保险只字未提。这恐怕也是造成企业缺乏投保积极性、环保措施懈怠和受害人维权不畅的重要原因之一。
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