贷款 贷款攻略 新型贷款 个人财富管理需注意 相关方法要掌握
个人财富管理需注意 相关方法要掌握
  【摘要】财富管理可以分为个人财富管理和企业财富管理,二者财富管理的目标有所不同,当然财富管理方法也是有所区别的。那么个人该怎样进行财富管理呢?下面就为您做简要介绍。
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  分红险1、借助独立第三方理财机构的服务,做好资产配置及管理。“独立第三方理财”有三重意思:A、是独立的,不隶属于任何金融机构,完全忠诚于客户利益;B、是金融产品供应商、投资者以外的第三方,作为中间人的角色提供专业服务,不经手投资者的任何资金及费用;C、给投资者提供中立而中肯的建议,做到理性投资,规避风险!

  2、在没有适合的外力可借助的情况下,自己做理财规划时尽可能做到以下几点:

  A、首先做好资产配置:通常资产包括现金、物业、保险、股票、基金/债券等,一般工薪家庭的配置比例大致为现金:物业:保险:股票:基金/债券=1:4:0.5:3:1.5,物业占的比重最大,其次就是股票,当然这只是一般的比率,具体每个家庭都会不同,受风险偏好及收支状况影响较大,既有收益及风险都较高的资产去争取高回报,也有相对稳健的资产消除后顾之忧。合理的现金存放量一般是家庭正常生活支出的3-6个月的生活费,而保险额一般是年总收入的2-4%。当其中的某一或几项增长或贬值使比率不协调时,就把增长的资产适当卖出一部分去平衡贬值的资产,让资产配置比率重新回到原来的水平,这实际上就做到了我们通常说的“高抛低吸”!

  B、分散投资:“不要把鸡蛋放在一个篮子里”的道理相信大家都很清楚,这个“篮子”可以是金融工具如保险、股票、基金、债券或期货等;也可以是单个金融工具里面,如国内A股有一千多支,那买股票时就不要全仓买一支;同样也可以是行业,如金融、能源、科技、地产、矿产;也可以是市场,如中国、美国、俄罗斯、澳大利亚或亚洲、非洲、拉美、欧洲等等。但分散投资也有个“度”的把握,并非越分散越好!

  C、操作手法:既要有投机资产也应有价值投资!投资与投机的区别在前面一文中已经阐述过,主要是时间上的区别;投机的目标是短期内赚到可观的利润,投资则放眼于较远的未来,通过跟踪整体的经济趋势及复利效应取得丰厚的回报。

  D、使用一些适合自己的金融工具:如稳健增值型的环球基金定投(有优秀的管理及优惠,但目前只能通过香港去买)、股票、期货、外汇等,后面两种是杠杆交易(即是用很少的钱做很大的买卖)的,回报高,也伴随着高风险,必须谨慎参与,量力而为!

  慧择提示:综上可以看出,在进行个人财富管理时可以采用两种方法,一是借助第三方理财机构,二是依靠自己的力量。您可以根据自己的实际情况选择适合的个人财富管理方法。
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