贷款 贷款攻略 新型贷款 投资理财案例分析 借鉴理财经验
投资理财案例分析 借鉴理财经验
  【摘要】对投资理财有了一定认识,同时做好了自身情况分析,便可进行投资理财了。在进行投资理财的时候可通过参考其他类似家庭的案例加深对于投资理财途径和方式的了解。以下就为大家介绍一个10万左右流动资产家庭理财案例。
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理财险  拥有10万元流动资产,面临股市的低迷、金市的大跌,普通家庭该如何综合配置?
  专家建议投资者在特定时间段内,只有兼顾2到3个投资方向,重点关注1类投资品种,资金“大头”暂时投资债券相关产品,其余分置定投基金与保险。
  基金方面,要准确评估自己承受风险的能力,在积极型、稳健型、保守型三种投资类型中找准自己定位。
  或用6万元左右购买银行理财产品,4万元购买短期货币市场基金等。

  资产配置
  理财专业人士认为,应该立足1年之内的中短线投资,有的放矢投资2到3个品种,具体操作为,资金“大头”暂时投资债券相关产品,其余分置定投基金与保险,剩余少许资金作为机动,等待股市抄底或金市抄底。
  民生银行张丽认为,首先该坚持的原则就是“中短线”投资,只做3个月到1年的具体计划,根据市场的瞬息变化而确定不同的投资策略。
  三家银行的专家,通过对10万元流动资产的客户进行分析,发现他们主要来自两个城市族群:一是低收入城市工人或打工阶层,二是工作不久的年轻白领家庭,风险承受能力有限,不提倡其选择过于激进的投资方式。
  同时,10万元流动资产额度有限,也不适合分拆到过多的投资种类中去,否则费事费力,此消彼长,反而影响总体收益。
  专家建议投资者在特定时间段内,只有兼顾2到3个投资方向,重点关注1类投资品种,将不同的投资功能切分到不超过4个投资品种中去。
  1/2流动资产购债券
  家庭流动资产仅仅只有10万元的家庭,暂时不适合将大规模的财产进行股票市场的风险搏杀,因此,建议暂时选择收益稳健的债市投资方向,可将4万元到5万元的流动资产投资在此。
  但鉴于之前“短线投资”的基础原则,并不适合购买过多国债,因为国债的投资期限一般都在3年到5年,1年期则收益率不高。建议在公司债、主投债市的银行理财产品中筛选,尽量找到那些投资期限在半年到2年之内的稳健产品。
  广义上的基金投资方向采取的是专家理财的概念,这对于抗风险能力较低的家庭仍不失是一条相对而言的理财捷径。理财专家建议,不妨以“基金定投”的稳健方式弱化证券投资存在的风险,建议以2万元资金为基础,选择基金定投投资方式。
  剩余1到2万元准备抄底
  虽然股票市场疲软,但目前股票指数正位于多年难遇的低位,这个市场的机遇也是不容错过的。留下1到2万元的机动资金是完全必要的。针对目前的迷离大市,专家建议不妨用这少量资金等待股票市场复苏,进行蓝筹个股的“抄底”,中短线投资;还可参考的有黄金(资讯,行情)市场,目前该市场价位也相对较低,年底或有上升行情。
  预备1/5现金与保险投资
  流动资产总额越高,其在保值方面的分配就越低。对于10万元有限流动资产,则需要1/5的资产投资在保值领域。除了按照3到6个月预留家庭生活费用的原则、留下1万元现金外,还需追加1万元保险资金。各家庭可根据具体情况为家庭成员追加医疗与社会保险,但如果是白领年轻家庭或单位保险齐全的家庭,专家建议投资分红类保险,可期待收益虽不高,但有保险功能,达到“保值”要求。

  慧择提示:通过上面的案例可以看到投资理财要从多方面进行分析,其中保险投资非常重要,不可忽视。无论是资产的保值还是风险的保障,保险都具有其他投资理财产品无法替代的作用。
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