贷款 贷款攻略 新型贷款 具体案例剖析 让投资者认识第三方理财
具体案例剖析 让投资者认识第三方理财
  【摘要】第三方理财是指那些独立的中介理财机构,第三方理财是站在公平公正的角度,帮助投资者选择理财产品。但是由于第三方理财进入中国市场的时间不长,很多市民对第三方理财还不太了解,下面就以具体案例向您介绍第三方理财。
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  分红险案例1
  买房买车、子女教育、医疗开支、养老金筹划以至于困扰不少人的炒股还是炒房的两难选择……我们有各种各样的需求和问题,自己寻找不到最佳答案时,不妨看看专家如何为我们指点迷津。
  有个刚做爸爸的客户找到第三方理财顾问,希望第三方理财顾问帮忙规划一下孩子未来的教育费用。第三方理财顾问先帮客户做了这样一个测算:按照目前北京市的平均支出,养育一个孩子从出生到大学毕业应该在40万~50万元左右;单独的大学费用也要至少准备10万元,才能供孩子完成学业,假设以每年3%的通货膨胀率计算,18年后必须准备170243元。对于这笔必需储备,第三方理财顾问建议客户先通过少儿教育金保险来解决基础教育基金,储蓄15年,折合每月600元,就可完成。用教育保险作基础教育金的优势是,如果家长在为孩子储备教育金的过程中不幸发生风险,孩子未来的教育依然不会受到影响,因为每年的储蓄将由保险公司垫交,可以说给了孩子确定的未来。而客户对孩子的期望很高,希望能给孩子创造出国深造的机会或者选修艺术、导演等花费较高的专业,因此,第三方理财顾问认为仅有基础教育金是不够的,还需准备品质教育金,这部分的需求要尽量能在风险适度的情况下稳健增值。考虑到客户家庭建立时间较短,没有太多积蓄,所以第三方理财顾问建议客户每月拿出500元来定投基金和投保投资型保险。

  案例2
  除了目标明确的需求,还有很多左右为难的问题,比如理财工具的取舍问题,困扰着我们。
  一位市民家庭年收入22.1万元,有10万元活期存款,年日常支出4.8万元,房贷支出约5万元。家庭主要资产为两套房产:目前价值50万元的自住房(房贷余额10万元),和一套目前价值90万元的投资房(房贷余额40万元),每月租金2500元。客户的财务目标是10年后为女儿积累40万元教育金,20年后为自己存满200万元退休金。刘海媛分析客户家庭情况后发现,客户家庭没有任何保险,而且较高的房贷额度导致客户还款压力偏大。在国家宏观调控下,投资成本高及流动性差的房产已不适合普通百姓。因此第三方理财顾问建议客户每年拿出收入的10%购买人寿、医疗保险,并调整房产投资:以50万元卖出自住房,拿出40万元还贷。这样做虽然要减少租金收入,但每月还款额会降低很多,家庭每月现金流和结余状况更好。而结余的20万元,拿出5万元做备用金后,可按照存款30%、债券15%、基金30%、股票25%的比例投资,预期年收益率8%。而且还能在不影响家庭现金流的情况下,每年追加一定的资金到各投资品种中,较轻松地完成财务目标。

  慧择提示:以上两个案例中给出的建议是第三方理财顾问根据客户的家庭资产情况、风险偏好情况的前提下做出的,具有较强的可行性。相信通过以上两个案例的介绍,您已经对第三方理财有了更好的认识,其实可以简单的认为第三方理财是为消费者提供建议的一个机构或个人,从而让投资者进行正确的理财。
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