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投资理财前准备 四大基本情况分析
  【摘要】大部分家庭都想做一个投资理财的规划,无论是自己做规划还是找相关的投资理财规划师,都要了解清楚自身的情况,在这个基础上做规划。一般而言,投资理财规划的基础分析主要是以下几点:个人资产分析、个人收支分析、理财目标分析、理财计划分析。
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理财险  一、个人资产分析
  1、什么是个人资产分析:个人资产分析就是弄清楚自己(个人或家庭)的资产状况,摸清楚自己到底有多少家产(即个人净资产值是多少)?
  个人净资产=个人资产总值-个人负债总值。
  个人资产总值=流动性资产+投资性资产+使用性资产。
  个人负债总值=短期负债+长期负债。
  2、流动性资产:是指现金、活期储蓄、短期票据等能及时流通使用、兑现的货币或票据。
  3、投资性资产:是指长期储蓄、保险金、股票、债券、基金、期货等以保值、增值为目的的投资性货币或票据。
  4、使用性资产:是指住宅、家具、交通工具、书籍、衣物、食品等以使用为目的的各类物品。
  * 以保值、增值投资为目的的房产应属于投资性资产。
  * 以保值、增值投资为目的的收藏品也应属于投资性资产。
  5、短期负债:是指一年内应偿还的债务。
  6、长期负债:是指一年以上偿还的债务。
  7、个人资产负债率:个人负债总值
  8、如何把握个人资产负债率:
  A、根据自己的收入水平,个人的收入负债比有多大,当收入与负债比超过一定范围时,应该引起注意,适当减少一些个人债务,以免造成一定的债务压力。
  B、根据债务的偿还期限、偿还能力,尽量将自己的债务长中短相结合,避免将还债期集中在一起,到时自己无能力偿还。
  C、根据债务的用途、收益,高风险投入的债务以少为好,有稳定收益的可以多借些,没有收益、是消费性借债以长期为好。

  二、个人收支分析
  1、什么是个人收支分析:个人收支分析就是弄清楚个人(家庭)的平时收入与开支情况。
  2、个人收入:(指平时每月收入) 个人收入=月工资、奖金收入+长期储蓄存款利息+个人投资性收入+其它收入
  3、个人支出:(指平时每月开支)个人支出=日用支出(食、住、行)+常用支出(家居、衣物、书籍等)+备用支出(教育金、医疗保险、养老保险等)+其它支出
  4、个人收支损益:个人收支损益=个人收入-个人支出
  损益值>零:个人日常有一定的积累。
  损益值=零:个人日常收入与支出平衡,日常无积累。
  损益值<零:个人日常入不敷出,要动用原有的积蓄或借债。
  5、个人收支损益平衡的控制:
  A、增加收入的来源和渠道,即“开源”。
  B、减少盲目消费和不合理消费,即“节流”。

  三、理财目标分析
  1、什么是个人理财目标:个人理财目标就是在一定期限内,给自己设定一个个人净资产的增加值,即一定时期的个人理财目标,同时有计划地安排资产种类,以便获得有序的现金流。
  2、个人理财目标的分类:
  A、按时间长短:短期目标(1年左右)、中期目标(3-5年)、长期目标(5年以上)
  B、按人生过程:
  个人单身期目标:开始工作到结婚之前
  家庭组成期目标:结婚到生育子女之前
  家庭成长期目标:子女出生到子女上学之前
  子女教育期目标:子女上学到子女就业之前
  家庭成熟期目标:子女就业到子女结婚之前
  退休前期目标:退休以前
  退休以后目标:退休以后
  3、个人理财目标的制定:
  A、要适合自身的条件(自己所处的社会地位、经济状况、日常收入、家庭、子女等)。
  B、要符合自己人生各个阶段的要求。
  C、要长、中、短期目标相结合。
  4、个人理财目标的内容:时间明确、数字具体。
  5、个人理财目标的修正:个人理财目标制定好后,不是就一成不变了的,而应根据实施的情况、具体的环境背景,适时地作相应的调整,以达到最切合自身实际的要求。
  最好每隔一段时间(如一年),对自己原来所制定的理财目标进行一次修正。
  6、如何具体制定个人理财目标:
  根据每个人自身条件和不同的人生经历,合理制定短、中、长期理财目标。

  四、理财计划分析
  1、什么是个人理财计划:个人理财计划就是当个人理财目标制定好后,应根据目标制定相应的个人理财计划和实施步骤。 个人理财计划即是理财目标的细划、理财投资步骤的落实。
  2、个人理财计划的制定:为达到个人理财的目标,在理财计划中,要明确各个理财投资步骤和投资工具。
  A、在个人理财投资计划中,可以是只有一个投资步骤、用一种投资工具:
  理财投资开始>(就一种投资工具)>实现目标
  B、也可以有几个投资步骤、用几种投资工具:
  理财投资开始>(第1种工具)>(第2种工具)>(第3种工具)>(第4种工具)>实现目标
  C、也可以同时有几个投资步骤、用几种投资工具:
  理财投资开始>(第1种工具)>(第2种工具)>(第4种工具)>(第7种工具)>实现目标
  (第3种工具)>(第5种工具)>(第8种工具)>实现目标
  (第6种工具)>(第9种工具)>实现目标
  只有准确地判断投资理财环境,才有可能较好地使用投资理财工具,投资理财是一门综合性较强的实用科学。
  3、个人理财计划的实施:对于每一个理财投资步骤都去认真地实施,不要轻易地终止或改变。
  4、个人理财计划的修改:根据理财计划实施情况、理财目标的实际性、自身条件、周围环境的变化对个人理财计划作相应的修正。
  5、个人理财计划的具体制定:因根据每个人的理财目标和自己操作能力具体制定。

  慧择提示:通过以上4个方面的分析能够大致的确定个人理财的方向和可采用的理财方式,其中,理财目标的分析很重要,需要谨慎定制,并时刻根据自身的情况进行调整,以保证投资理财能够达到自己想要的效果。
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