贷款 贷款攻略 新型贷款 保险理财应注意量力而行
保险理财应注意量力而行

  【摘要】随着人们生活质量的日益提高,人们普遍都开始考虑用保险来规划自己的未来生活,理财保险作为是重要的理财方式之一,越来越引起人们的关注。对此,专家提醒广大的消费者们应注意,理财保险选择应量力而行。

  1.在投保人寿保险时,应按照先保障、后投资的顺序进行投保,切忌在没有任何保障,或者保障还不十分完善的情况下,以投资回报为重点来购买保险。应当明白,保险是一种稳健型、长期性投资渠道,但不是唯一的投资渠道,更不是一种“一夜致富”式的投资渠道。

  2.保险费应与自己的缴费能力相匹配。一般来说,一个家庭一年的保费投入应控制在家庭年收入的10%~15%以内。消费者在购买前应充分考虑自己的实际缴费能力,量力而行,不要因一时冲动而背上经济负担。

  3.注意区分各种投资型保险产品的预期投资收益水平和风险度。分红险和万能保险主要适合投资风格比较稳健,风险承受能力较低的投资者;投资连结保险是一款高风险、高收益的投资型保险产品,适合在证券市场处于上升趋势时进行投资,更适合长期持有。购买投连险前,投资者应该进行风险承受力水平测试,然后根据自己的风险承受能力,来构建保险理财组合。

  4.了解清楚产品的保险期间。从理财配置的角度来说,保险理财产品的流动性并不强,适合将中长期不用的资金用来做理财配置。如果是短期急用的资金,不建议进行保险理财。

  5.充分了解保险条款中关于保险责任、缴费方式、保险期间、免责条款、合同解除等内容,履行如实告知义务。同时,还应了解保险产品中10日犹豫期的规定,以便保障自己的权益。

  慧择提示:保险保障,也是一种理财行为。人们再设计合理的保险理财规划时,应牢记保障是理财的前提,在购买理财保险产品之前,应注意首先完善保障基础。

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