贷款 贷款攻略 新型贷款 保险投保应该根据不同时期人生风险选择
保险投保应该根据不同时期人生风险选择
  【摘要】人的一生,不同的阶段要面临不同的风险,因此保险需求也有所不同。按功能划分,保险产品可满足风险保障、长期储蓄、财务规划和投资理财等需求。不同的保险产品,其风险保障、储蓄或投资功能侧重不同。

  通常来说,刚入职场的新人,工作的不稳定性,以及薪资水平的相对较低决定了他们自身抵御经济风险能力较弱。这个阶段的保障需求偏重个人基本保障,优先考虑意外险,健康险等费用低廉的基本保障。此外,由于保险有越年轻费率相对较低的特点,因此如资金许可,可适时增加重大疾病保障。如友邦全佑一生“七合一”保障计划,集身故、全残、老年护理、癌症康复、疾病终末期、重疾分级保障、意外综合保障为一体,拥有低保费、高保障等诸多特点。

  新组建家庭要面临同时赡养4位老人,抚养1个孩子,可谓“压力山大”。作为家庭的“顶梁柱”,这个阶段应先为自己构建周全的保障,以确保家庭责任的延续。可以首要考虑高保障的产品,通常来说,意外伤害保险、健康保险和定期寿险等保障相对较高,可先作考虑。可以通过投保附加险,涵盖重大疾病、住院补偿、手术费用补偿等组合。应尽量选择带有“保费豁免”功能的产品,“保费豁免”功能能确保客户在遭遇人生风险的情况下,继续享受保单保障以及可能的投资账户积累,人性关怀免除后顾之忧。

  一般来说,中年时候的保险需求偏重子女教育储备和养老储备。对于中产阶层来说,一方面,他们除了关注子女的教育储备外,还希望未来能保持目前的生活品质和从容丰富的退休生活;另一方面,他们又必须直面现实家庭生活的责任,以及未来延迟养老的趋势以及通货膨胀的压力。因此,如何让资金具增值潜力的同时,确保资产安全,就显得尤为重要。这时应尽量选择集年金、投资、终身保障为一体的保险计划,通过长期平均成本法可望获得高额长期回报。

  慧择提示:看来,保险投保要根据不同阶段的不同特点做针对性的分析。通常来说,意外伤害保险、健康保险和定期寿险等保障成分相对较高;终身寿险、两全保险和年金保险等,储蓄的成分相对较高。如按满足需求划分,则保险产品可满足家庭经济责任、紧急预备金、子女教育规划以及养老规划等需求。
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