贷款 贷款攻略 新型贷款 专家给出个体经营户理财之道
专家给出个体经营户理财之道
  【摘要】正确理财可以让家庭生活更幸福,同时能在一定程度上增加家庭收入。不同的家庭情况其理财目标以及理财手段是不同的。那么个体经营户该怎样进行理财呢?下面就以具体案例险向您介绍个体经营户的理财情况。

  基本情况:孙女士35岁,丈夫36岁,夫妻两人在重庆主城区开了一家中型餐馆,生意尚可,除去家庭及店里的开支,每月剩余资金7000元左右。家庭资产方面,孙女士二人有房无车,每月还贷3000元,银行存款26万元,夫妻二人购买有社保和养老险,家里有5岁的小孩。

  理财目标:孙女士希望为家庭成员购买商业保险,降低不可预知风险;将现有26万元做投资理财,实现财富的增值。

  专家建议:光大证券投资顾问周明分析,孙女士家庭整体财务状况良好,但资产配置较单一,26万元的银行存款没有充分发挥出它的保值和增值作用。家庭保障方面也有待加强。购买保险可遵循先大人后孩子,资产配置则要先保障后投资,即先购买意外、医疗、重大疾病险等,后注重投资功能,例如养老、教育、理财等。夫妻二人应考虑人寿险+意外险+医疗健康险的组合。年交保险费应控制在家庭年收入的15%~20%,寿险保额是年收入的5~10倍,才能合理规避潜在风险。剩余资金,孙女士每月可用1600元购买孩子的教育基金,剩下的可活期累存,以应对店铺对现金流的需求。

  针对26万元存款,可考虑将16万投资股市,分批入市为宜,不宜盲目投资,一旦市场开始明显转好可追加投资。剩下10万可考虑存定期或者其他固定收益产品,也可拿出部分资金购买债券型基金、货币型基金或部分国债,保障部分资金的流动性。

  慧择提示:理财专家针对孙女士的家庭情况以及理财目标,给出了适合的理财建议。如果您的情况与孙女士相似,可以不妨参照理财专家给出的建议进行科学规划。
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