贷款 贷款攻略 新型贷款 网购理财产品真假难辨
网购理财产品真假难辨
  【摘要】近日,热衷于淘宝的市民应该发现,聚划算不仅是淘宝购物的好地方,也成为了网购金融理财产品的天地。昨日发现,“聚划算”页面上还有1万元起的“理财产品”团购。业内人士仔细辨别却发现,这款“聚划算”团购的理财产品并非银行理财产品,而是一款保险产品。

  1、现象
  4千万元理财网上疯抢
  昨日,在某网购论坛,网友“singsiling”发帖称,自己参与购买了一款淘宝聚划算上的团购理财产品。我们调查发现,淘宝聚划算上有理财产品专版,其中被热推的一款产品名为“小e理财金钥匙2号”,1万元起售,1年可退,全国多城市发售,并称预期年化结算利率5.2%.
  页面显示,这款产品还有各种期限,分别是3个月、1年、3年三种,分别对应的名称为金钥匙1号、金钥匙2号、“创富人生2011”,专供12月3日、4日、5日三天。
  尽管团购理财产品听着有些新鲜,但并不乏拥趸。从聚划算上累累的战果来看,期限3个月的金钥匙1号声望最高。截至我们发稿时,3个月期限的产品共销售了3359份,其中期限1年的金钥匙2号、期限3年的“创富2011”则分别卖出了531份、64份。由于是1万元门槛起购,简单计算,12月3日至12月5日聚划算上共卖出了近4000万元,大有双十一电商节的疯抢势头。

  2、发现
  是保险而非银行理财产品
  相比动辄5万元起点的银行理财产品,这款网上团购的产品资金门槛为1万元,收益率还比当前不少银行发售的同期理财产品略高。然而,产品提到的是“预期年化结算利率”,并非一般人在银行购买理财产品时听到的“预期年化收益率”.这是什么原因呢?
  我们发现,网页上的产品介绍中,投资期限、预期年化收益率的介绍方式跟一般的银行理财产品相差无几。但该产品其实是一款保险,铁证即是聚划算页面上的一条“附加意外或疾病引起的身故或残疾风险保障”说明。
  仔细查看会发现,这是国华人寿的万能险产品,而结算利率仅为结算日期前一个结算周期内的收益水平,并不代表未来的投资收益。换言之,如果不是搭上了“聚划算”的团购顺风车,打着理财产品的旗号,下单量会否如此火爆就很难说了。毕竟,不少投资者在团购页面上没有找到明显的保险字样,很容易将之混淆为银行的理财产品。

  3、分析
  门槛不高收益尚可
  撇开披着理财的“外衣”不说,这几款网上团购的保险产品本身是好是坏呢?
  由于门槛较低,收益可观,网友中不乏敢吃螃蟹的人。阅读产品介绍不难发现,前述三款不同期限的产品预期年化收益分别为4.05%、5.2%和5%.更详细的产品介绍里写着,收益方式为浮动收益,属于保本类型。客服人员则介绍称,这款产品不收任何附加费用,也没有募集期,投资者可随时购买,没有空窗期,“能实现真正的无缝理财。3个月以后,既可以选择退保,也可以将资金继续放在保险公司进行滚动投资,跟银行的滚动理财相似”.
  对此,业内人士以期限最短的金钥匙1号为例分析称,预期年化收益4.05%,无附加费用,并有疾病、意外身故两重保障,3个月之后退保不扣任何手续费,“似乎看上去还不错”.

  4、提醒
  网购理财有风险 下单仍需谨慎
  尽管如此,我们注意到,不少人对此类团购的金融产品仍心存顾虑。网友“孤独的过客”就表示,有点想买但是不太放心,毕竟理财的资金不像网购衣服,鼠标一点几万元就划出去了。但也有网友认为,有淘宝聚划算的招牌做抵押,团购有保证金制度,买家不必杞人忧天。但也有投资者从资金流动性及收益情况来分析,认为此类产品流动性差,虽说保本但并不承诺保收益,还不如买货币基金。

  慧择提示:无论是网购还是现实投保,一定要将保险和金融理财产品区别开来。跟普通渠道的保险一样,网上销售的产品仍有10天犹豫期,犹豫期内仍可退保。搬出老调重弹的那句话--“网购理财有风险,下单仍需谨慎”.
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